Как составить личный финансовый план

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Как составить личный финансовый план за 4 шага. Алгоритм действий с примерами

Личный финансовый план станет первым шагом к достижению заветной цели, требующей денежных затрат. Множество успешных бизнесменов начинали свой путь к вершине с его составления, четко прописывая входящие денежные потоки и возможные риски. Наличие бумажного плана позволяет чувствовать себя более уверенно, не совершать необдуманных трат. В его основе заложен последовательный алгоритм каждого финансового действия, а конечной точкой является глобальная цель. Составлять план необходимо и тем, кто имеет действующие кредиты или другие долговые обязанности. С его помощью можно быстрее избавиться от них, не ущемляя себя в важных тратах.

Большинство из нас не задумываются о составлении финансового плана. Спрашивая человека о его желаниях, чаще всего можно услышать следующие ответы:

  • Несметное богатство.
  • Жизнь в путешествии.
  • Собственная квартира, машина.
  • Домик на берегу океана.
  • Никогда не работать, а жить на проценты.
  • Не иметь долгов.

Но стоит задать вопрос: «Как он планирует этого достичь?» — ответа не последует. Человек понятия не имеет, как действовать, говоря лишь, что будет больше трудиться или найдет новую высокооплачиваемую работу. Некоторые рассчитывают на внезапную удачу, скупая лотерейные билеты.

Если вы все же хотите достичь своей цели, составление финансового плана станет правильным решением. Рассмотрим подробнее все нюансы его правильного оформления:

  • Как задать цели.
  • Как прописать последовательность шагов.
  • Какие ошибки можно допустить.
  • Как достичь желаемой цели.

Советуем дочитать статью до конца, чтобы иметь полное представление о затрагиваемом вопросе.

Для чего нужен финансовый план

Для начала разберемся с самим понятием личный финансовый план. ЛФП представляет собой небольшую карту. С ее помощью можно добраться к финансовой цели, минимизировав количество препятствий. ЛФП можно сравнить с планированием автомобильного путешествия. Для успеха данного мероприятия необходимо составить маршрут, заложить стоимость топлива и количество сопутствующих расходов. Также необходимо составить список вещей, которые могут понадобиться в случае поломки транспортного средства и для личного пользования. Если пренебречь одним из пунктов, можно существенно затруднить свою поездку, вплоть до невозможности ее совершения.

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

На составление такой финансовой карты уйдет всего пару часов. Но поверьте, вы не потратите время зря. По итогу вы будете точно знать, чего именно хотите достичь и как это сделать пошагово.

Обратите внимание! По данным многочисленных исследований, человек, имеющий составленный ЛФП, значительно быстрее достигает финансовой независимости, нежели тот, кто распоряжается деньгами без четкого плана.

Этапы составления финансового плана

Каждый план состоит из последовательно расположенных пунктов и финансовый не исключение. Рассмотрим подробнее, каждый из них.

Этап 1. Постановка целей

Первоначальный этап – постановка итоговой цели. Она может быть краткосрочной или долгоиграющей. В качестве результата можно заложить глобальную цель или промежуточный результат. Еще одно важное условие – необходимо обязательно указывать конкретный денежный эквивалент.

Приведем несколько примеров, как правильно и неправильно поставить конечную цель:

Правильно Неправильно
Новый автомобиль Toyota за 1,5 миллиона рублей Хочу новую машину
2-х комнатная квартира в центре за 4 миллиона Хочу свое жилье
Отпуск на Бали за 150 тысяч рублей Хочу в теплые страны

Расписывая детали цели и закладывая определенную сумму, нам будет легче расписать дальнейший план ее достижения.

Этап 2. Сроки достижения

На следующем этапе необходимо указать срок достижения цели. Это помогает приблизить результат, сделать его реальным. По описанным выше целям примеры сроков выглядят так:

  • Автомобиль – 2 года.
  • Квартира – 8 лет.
  • Путешествие – через год, к августу.

При планировании устанавливайте только реальные временные рамки. Берите в учет размер своей заработной платы. Успех финансового планирования во многом зависит от реального понимания вещей, а не витания в облаках.

Этап 3. Активы и пассивы

Данный этап можно считать одним из самых важных. Запаситесь терпением, так как его роспись займет львиную долю времени. Правильно просчитав активы и пассивы, вы практически в 95% случаев добьетесь поставленного результата.

Суть этого этапа — просчитать, какую сумму вы сможете откладывать каждый месяц, не урезая себя в важных тратах. Для этого необходимо указать размер своей зарплаты, сторонних доходов и сложить все расходы.

Составьте таблицу, состоящую из двух столбцов:

  • Активы – ваш доход.
  • Пассивы – траты.

На первоначальном этапе можно записывать примерные суммы денежных поступлений и расходов. Главное – получить общее представление о состоянии дел, например:

Активы Пассивы
Заработная плата – 60 000 Питание – 12 000
Подработка – 15 000 Коммуналка – 8 000
Сдача автомобиля в аренду – 10 000 Транспортные расходы – 6 000
Кредитные обязательства – 4 000

В таблицу необходимо вписывать все расходы, включая отдых, одежду, развлечения и небольшой процент незапланированных трат (например, сломалась машина). Исходя из этих данных, высчитайте, какая сумма остается в сухом остатке. Если вы понимаете, что денег вам не хватает и на желаемую квартиру вы будете копить лет 100, подумайте, как исправить ситуацию. Пусть данная таблица станет вашим стимулом.

Этап 4. Вкладываем деньги

Теперь подумайте, как увеличить ваш остаток. Деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать. Финансовые эксперты советуют для краткосрочных целей выбирать максимально простые доходные инструменты, а для долгоиграющих — более прибыльные, но зачастую рискованные.

Рассмотрим пример каждой ситуации:

  1. Краткосрочная цель – отпуск. Необходимо 150 тысяч через год. Деньги лучше всего поместить под проценты в банк. Выбирайте пополняемы вклады, дабы еще больше увеличить свое благосостояние. Если имеется возможность, откройте два депозита – в рублях и иностранной валюте. Так вы защитите себя от нестабильности на финансовом рынке страны.
  2. Долгосрочная цель – собственная квартира. На ее осуществление вы заложили 8 лет. Депозит вам не подойдет, так как проценты недостаточно высоки. Лучше всего приобрести акции или облигации. Предварительно советуем тщательно изучить доходность самостоятельно или обратиться к финансовым аналитикам. За два года до намеченной покупки реализуйте свои акции, вложив деньги в банк под проценты.

Ошибки и рекомендации

Теперь давайте перейдем к самым частым ошибкам, допускаемым при составлении ЛФП. Даже самая незначительная из них, может сказаться на успехе вашего предприятия. Согласитесь, лучше заранее знать, с каким барьерами уже сталкивались люди, чтобы с легкостью их перепрыгивать.

Нереальные сроки и сумма целей

Как уже говорилось, цели должны быть реальными. Глупо мечтать о доме за 5 миллионов долларов на побережье Франции, имея зарплату в 30 000 рублей. Сосредоточьтесь на более насущных вещах. Никто не запрещает устанавливать слегка завышенные цели. Они могут подстегнуть вас на поиск дополнительных источников дохода и повышения качества своей жизни.

Слишком большая сумма

Речь идет о той, что откладывается вами каждый месяц. Конечно можно по максимуму урезать себя в тратах и питаться одной гречкой, чтобы быстрее накопить желаемую сумму. Но скорее всего это приведет вас к срыву. Помните, что жить нужно здесь и сейчас, а не возможным будущим.

Отсутствие дисциплины

Написание финансового плана – это самая легкая часть. Сложнее соблюдать дисциплину и не потратить накопленные сбережения. Особенно если речь идет о долгосрочной цели. Это и будет самым главным вашим испытанием.

Слишком большой срок

Долгосрочные финансовые цели считаются самыми трудноисполнимыми. Эксперты советуют разбить этот путь на несколько этапов. Подводя итоги каждого и видя, что сумма на вашем счете растет, вы сможете поддерживать мотивацию на должном уровне. Если ваша цель машина, представляйте, что вы уже купили ее переднюю часть. Можете визуализировать, как будете рассекать на ней по дорогам вашего города.

Инфляция

Практически все забывают, что денежные средства имеют особенность обесцениваться со временем. Миллион рублей сегодня не кажется такой крупной суммой, как 10 лет назад. Учитывайте, что цены со временем растут.

Вполне возможно, что через несколько лет желаемая вами квартира станет дороже. Но и тут есть решение, речь о котором пойдет в следующем пункте.

Сложные проценты

Ваша прибыль будет зависеть от текущего размера инфляции в стране. Чем этот показатель выше, тем больше капитал. Например:

  • Вы вложили наличные средства под 20% годовых.
  • Инфляция в стране была на уровне 10% за год.
  • Итоговый доход от депозита будет составлять 10%.

Рассчитать точную годовую доходность проблематично. Но средний показатель прибыльности каждого продукта примерно такой:

  • Депозиты – до 3%.
  • Акции – до 8%.
  • Облигации – до 5%.

Заплати себе

Откладывайте намеченную вами по плану ежемесячную сумму сразу же после получения заработной платы. Такой подход избавит вас от забот, по поводу где взять деньги. Еще один плюс – вы не сможете потратить лишнюю сумму на мимолетные желания и развлечения, так как эти деньги уже будут работать.

Точное следование плану

Важно понимать, что наша жизнь не может проходить по заранее установленному плану. Исходя из текущей ситуации, вы можете вносить корректировки в ЛФП. Например, вам увеличили зарплату или вы нашли еще один источник дохода – отразите это в плане, увеличив размер ежемесячной дотации. При возникновении обратной ситуации – уменьшите этот взнос.

Оптимизация расходов и доходов

Чтобы быстрее исполнить свое желание, нужно тратить меньше, а откладывать больше. В этом вам поможет оптимизация расходов. Сделайте тщательный анализ ежемесячных затрат. Скорее всего, где -то вы можете ужаться, например, перейдя с ужинов в ресторанах на домашнюю еду. Никто не заставляет вас полностью исключить развлечения, просто немного ограничить.

Проведя оптимизацию, вы заметите, что размер ежемесячной дотации увеличился, а срок, выделенный вами на исполнение мечты, уменьшился. Практически каждая семья может ужать свои траты на 15-20%, не испытывая при этом никакого неудобства.

Где вести учет?

Если вы обладаете солдатской выдержкой и жесткой волей, учет вам может и не понадобиться. Но гораздо проще записывать все траты и поступления, дабы наглядно отслеживать процесс продвижения к намеченной цели. Делать это можно несколькими способами:

  1. Заведите отдельный блокнот, вручную записывая все цифры.
  2. Составьте таблицу на компьютере, используя MS Excel.
  3. Скачайте мобильное приложение на свой смартфон или полную версию на ПК.

Последний способ наиболее удобный и менее трудозатратный. Перечислять все его отличительные преимущества не имеет смысла. Упомянем только один минус – потеря данных в случае утилизации программы разработчиком. Не забывайте синхронизировать данные с облачным сервисом или компьютером. Перед скачиванием программы обязательно просмотрите отзывы других пользователей. От себя советуем обратить внимание на приложение EasyFinance.

Частые вопросы

Перейдем к списку самых часто задаваемых вопросов, относительно процесса составления личного финансового плана.

На какой период рекомендовано составлять финансовый план?

Особых рекомендаций по этому вопросу нет. Все зависит от конкретно заданной цели. Если вы планируете купить бытовую технику, сделать ремонт в квартире – составляйте план на 1-2 года, не более. Если перед вами стоят более глобальные задачи – срок можно увеличить на несколько десятков лет.

Во втором случае не забывайте разбивать этот срок на несколько промежуточных этапов. Ведь вы не можете заранее предугадать, вырастут или наоборот упадут ваши доходы. Прописывайте план на первые пару лет, а после продолжайте его заполнять, исходя из текущей жизненной ситуации.

Можно ли иметь несколько ЛФН?

Никто вас не ограничивает. Если вы решите составлять несколько планов, первоначально определитесь, какая цель будет более приоритетной. На нее придется выделять чуть больше средств из ежемесячного остатка. Старайтесь не составлять более 3-х ЛФП одновременно.

У меня есть действующий кредит, имеет ли смысл составлять план или лучше сначала рассчитаться с долгами?

Досрочное закрытие кредитных обязательств тоже может стать целью финансового плана. Если у вас ипотека или очень крупный займ, бросьте все силы на его погашение. Только после этого вы можете приступать к другим целям. В противном случае, вы либо не добьетесь успеха, либо всегда будете в минусе.

В случае с ипотекой, необходимо действовать из ситуации. Если ежемесячные платежи вас не тяготят, спокойно реализуйте в жизнь другие цели, составляя ЛФП. В некоторых случаях разумнее побыстрее закрыть ипотеку, сэкономив на выплате банковских процентов.

Составление финансового плана на примере

Рассмотрев подробно все шаги составления личного финансового плана, часто допускаемые ошибки и неточности, давайте напишем свой вариант ЛФП, оптимизировав его под современные реалии.

Допустим, некий Александр Валерьевич хочет приобрести автомобиль за 2 миллиона рублей. Этой цели он планирует достигнуть за 3 года. Таким образом, мы уже определили первые два этапа:

  1. Цель – транспортное средство стоимостью 2 000 000.
  2. Срок – 36 месяцев.

Далее переходим к третьему этапу – расписываем активы и пассивы. Вносим значения в сводную таблицу.

Активы Пассивы
Заработная плата – 60 000 Коммунальные платежи – 6 000
Продуктовая корзина – 8 000
Одежда – 4 000
Транспортные расходы – 3 000
Развлечения – 4 000
Итого: 60 000 Итого: 25 000

Исходя из расчетов, Александр Валерьевич может ежемесячно откладывать 30-35 тысяч рублей, не ущемляя себя в расходах. За 36 месяцев у него накопится 1,2 миллиона. Этого недостаточно для достижения цели. Придется либо увеличить срок, либо урезать траты. Александр Валерьевич решил уменьшить расходы на развлечения до 2-х тысяч рублей. Теперь ему не хватает всего 700 000 рублей. Дополнительно Александр Валерьевич получает на работе ежеквартальные премии. Их совокупный размер составляет 40 000 в год. Часть этих денег он откладывает на автомобиль, другую тратит на личные нужды.

Александр Валерьевич решил не рисковать и положить деньги на депозит с годовой ставкой 7%. С учетом инфляции и прочих сопутствующих факторов итоговая доходность будет на уровне 3%. Итого, Александр Валерьевич точно укладывается в сроки, получив даже прибыль сверху. Таким образом, он сможет:

  1. Купить желанную модель автомобиля, даже если та станет дороже.
  2. Приобрести более дорогое транспортное средство.
  3. При постоянном пополнении депозита, достигнуть цели раньше срока.
  4. Снять накопленные средства и потратить их.

Как видите, вариантов масса и большая их часть с положительным исходом. Т.е. Александр Валерьевич с 80% успехом добьётся желаемого результата.

Ведение учета личных средств: как забыть о долгах и достичь заветной мечты?

Приветствую вас, дорогие друзья! Я прошу вас на минутку задуматься, о чём вы мечтаете, к чему стремитесь. Сделали? Уверен, что каждый из вас нарисовал совершенно отличные друг от друга картинки. Согласитесь, что в современном мире просто невозможно не стремиться к воплощению своих целей. Однако, процесс достижения заветного ориентира может быть тернист и извилист, если вы не составите для себя чёткий план – своеобразную карту, на которой будет обозначен ваш маршрут к завоеванию вашей мечты. Именно по этой причине я решил затронуть такую важную тему как личный финансовый план инструкция по составлению, которая касается всех без исключения.

Сущность личных финансов

Сразу хочу начать с того, что под «личными финансами» мы с вами будем подразумевать все то, что так или иначе связно с нашими денежными средствами. В эту категорию мы отнесем наличку, дивиденды, получаемые от открытого банковского депозита, проценты по кредитам, сбережения, зарплату, расходы на покупки и так далее.

Что дает ведение личного бюджета?

Чтобы вы понимали, насколько важно выработать у себя привычку вести учет бюджета, уметь составлять личный финансовый план онлайн, предлагаю вашему вниманию такой перечень преимуществ, которые вы получите, когда научитесь распоряжаться деньгами:

  1. Вы сможете структурировать свои расходы и доходы, чтобы понимать, на что тратится большая часть средств и из чего состоит ваш доход в целом. Четкая структура и статистика – это прекрасная возможность найти прорехи в ваших финансах.
  2. Имея представление о структуре расходов, вы с легкостью сможете их оптимизировать, заметить ненужные или чересчур большие траты и устранить их. Попробуйте сократить траты на самые увесистые категории расходов или замените дешевыми аналогами. Или же, напротив, сократите количество мелких трат. Сэкономленные деньги вы сможете потратить на вещи, которые раньше были вам недоступны – поездку за границу, покупку нового автомобиля, ремонт квартиры или инвестицию.
  3. Чтобы узнать свое будущее вам будет достаточно проанализировать финансы. Имея четкое представление о доходах и расходах, вы сможете планировать свой бюджет, откладывать свободные деньги на депозит или покупку акций.
  4. Наглядность учета поможет вам лучше понять ваше финансовое положение. Взглянув на графики, отражающие изменения вашего капитала, вы в считанные минуты проведете сравнительный анализ расходов и доходов по месяцам, выясните, сколько денег у вас остается в конце расчетного периода и в каких активах они у вас хранятся.

Как деньги управляют человеком?

По большому счету, учет личных финансов сводится к тому, что вы учитесь управлять своими деньгами, чтобы их использование было максимально эффективным и экономным. Если вы не можете грамотно распоряжаться личными средствами, то довольно скоро они возьмут над вами верх и будут диктовать свои правила. Уверен, что сейчас вы скептически фыркнете и скажите: «Да как это обычный кусок бумаги будет указывать своему владельцу, что ему делать?». Чтобы наглядно представить вам, насколько реален такой сюжет, предлагаю вам проанализировать две ситуации.

Представьте себе двух персонажей. Один из них не имеет ни малейшего представления о том, что такое управление денежными средствами и совершенно не беспокоится об экономии и грамотном контроле. Что же до второго, то здесь ситуация противоположная – человек прекрасно управляется с учетом своих доходов и расходом.

Ситуация 1

Итак, наш первый герой ведет беспорядочные траты, совершенно не контролирует расходы и не сопоставляет «дебет» с «кредитом». Нельзя сказать, что человек шикует и просаживает деньги, нет. Просто траты происходят не запланировано: захотел купил футболку – купил, захотел пойти в клуб – пошел, захотел купить новый телефон – не отказал себе и в этом удовольствии.

Однако, уже к середине месяца деньги начинают заканчиваться. Нашему герою приходится занимать небольшие суммы у друзей и родственников, обращаться в кредитные конторки и брать у них займы, чтобы хоть как-то дотянуть до следующей зарплаты или аванса. Разумеется, о каких-либо сбережениях говорить бессмысленно. Совершенно очевидно, что любые действия, связанные с финансами, у этого человека происходят спонтанно. Вы можете быть уверены, что и через год, и через два, и даже через три в его жизни ничто не изменится, ведь такой вариант его вполне устраивает. Будущее, где приходится жить от зарплаты до зарплаты, вечно жалуясь всем вокруг на нищету и дорогую жизнь, ему обеспечено. Согласитесь, очень яркий пример того, как деньги могут управлять человеком.

Ситуация 2

А теперь представьте себе героя, являющегося абсолютной противоположностью нашего «транжиры». То, что он ведет постоянный учет денег, вовсе не означает, что их не тратит. Просто он умеет распределять свои средства так, чтобы их хватало на обеспечение его жизненных целей. Чаще всего, он откладывает определенную часть средств, другую отправляет на депозит, а остаток распределяет на расходы, связанные с бытом. За счет того, что он ежемесячно ведет свой бюджет, ему удается избежать вечных займов и дорогостоящий кредитов.

Кроме того, наш герой не ломает голову над тем, как ему сэкономить, а просто следит за доходами и расходами, делает анализ динамики двух этих показателей на будущее. Благодаря тому, что у него постепенно накапливается определенная сумма свободных средств, он интересуется, куда выгодно вкладывать деньги, делает инвестиции. Все его действия направлены на достижение финансовой независимости.

Уверен, что эти два примера разделили многих из вас на две категории: тех, кто узнал себя в «транжире», живущем от зарплаты до зарплаты, и тех, кто не беспокоится о внезапных тратах, поскольку имеет неприкосновенный запас средств.

Как вести личный бюджет

Что касается меня, то я занимаюсь ведением личного бюджета на протяжении нескольких лет. На это у меня уходит минут 5-10 ежедневно. Начинал я свою бухгалтерскую деятельность в обычном «экселевском» файле, а потом перешел на более удобные программы. Сегодня все моя расходная финансовая подноготная хранится в программе Family. Ее достоинство в том, что позволяет мне вести все расходы онлайн и после очередной покупки сразу внести в мобильное приложение сумму покупки. Но все же, что касается инвестирования, учет финансовых вложений и ценных бумаг я стараюсь вести в старом добром экселе. Все операции, связанные с этой статьей доходов, произвожу из дома, и компьютер в этот момент под рукой.

Если же вам необходим простой учет доходов и расходов, то установленного на вашем компьютере Excel вам будет вполне достаточно. Лучше всего разделять доходы на регулярные и нерегулярные. В моем случае доходная сторона имеет такие категории как прибыль от блога, инвестиции и другие доходы. Категорий расходов у меня больше, и они включают такие позиции: продукты, здоровье, коммуналка, телефон, транспорт, одежда, бытовые принадлежности, расходы, связанные с блогом.

Поскольку запланировать все расходы наперёд невозможно, я считаю, что очень удобно иметь в программке отдельную категорию для таких трат. Назовите ее «непредвиденное» и закладывайте в нее N-ую сумму ежемесячно.

Преимущества и недостатки управления личными финансами

А теперь я предлагаю вам оценить все слабые и сильные стороны учета финансовых средств, грамотного распределения доходов и контроля трат.

Начать я хочу с преимуществ, которые мы получим, когда научимся тратить с умом. Так, к достоинствам учета следует отнести:

  • Осознание того, что вы тратите свои собственные деньги, а не средства, перезанятые у знакомых, которые потом все равно придется отдавать;
  • Возможность прогнозировать будущие покупки за счет получения свободных средств;
  • Возможность экономить без какого-либо дискомфорта;
  • Способность делать накопления, которые могут быть использованы для реализации каких-то личных планов, желаний или направлены в инвестиции с нуля;
  • Отсутствие проблемс бесконечными долгами, кредитами и займами.

Что касается недостатков постоянного учета денежных средств, то здесь он всего один, но довольно существенный и, зачастую, почти непреодолимый для некоторых людей. Приготовьтесь столкнуться со своим нежеланием контролировать расходы и доходы.

К сожалению, большинство людей просто не могут заставить себя планировать и экономить. Даже несмотря на то, что сегодня существуют различные проги для учета личных средств, которые упорядочивают пользовательскую бухгалтерию на раз-два, люди все равно продолжают путь беспорядочных трат и вечного одалживания.

Способы ведения учета финансов

Ну а сейчас я предлагаю вашему вниманию несколько наиболее действенных способов, которые сделают управление семейным бюджетом грамотным, простым и комфортным. Самыми распространенными формами учета можно считать:

  1. Ведение домашней бухгалтерии путем записи всех финансовых операций в ручном режиме. Записываются все доходы и траты в блокнот или тетрадку. Этот вариант учета хорош тем, что вам не придется ни в чем разбираться. Способ простой, понятный и доступный. Вам не нужно будет устанавливать на компьютер программы для учета и управления финансами: блокнот с записями можно всегда держать под рукой и фиксировать все расходы сразу после того, как вы их совершите. Единственным минусом такого способа можно считать ручные подсчеты, которые будут отнимать у вас довольно много времени.
  2. Альтернативным блокноту «бухгалтером» может стать Excel или любые другие программы, умеющие вести домашнее счетоводство. Имея базовые навыки в работе с Эксель, 1С, домашний бюджет и тому подобными программами, вы сможете не только автоматизировать процесс подсчетов, но и разбить доходы и расходы по категориям. Для вас больше не будет проблемой ведение статистики и анализ операций. Что касается недостатков такого способа, то здесь нужно быть готовым к тому, что если программа даст сбой или вы потеряете (нечаянно удалите) файл, все ваши подсчеты пойдут прахом.
  3. Наиболее современным вариантом можно считать учет личных финансов в режиме онлайн. На мой взгляд, такой способ наиболее удобен, поскольку вы сможете заполнять личный финансовый отчет в любой точке мира, где есть доступ к интернету. Кроме того, сервис самостоятельно будет анализировать, считать и иллюстрировать статистику по вашему «дебету» и «кредиту». Думаю, недостаток такого средства учета очевиден: нет интернета — нет бухгалтерии.

Как составить финансовый план?

Поскольку некоторые вещи требуют довольно внушительных трат, очень важно иметь чёткий алгоритм, следуя которому вы сможете достичь всех поставленных целей. Чтобы последовательность была максимально наглядной, я советую вам составить свой личный финансовый план. Вот представьте: вы мечтаете о собственной квартире. Стоимость вашей мечты составляет 3 500 000 рублей. Согласитесь, сумма весьма приличная. Чтобы цена цели не была неподъемной, нужно разложить её на части и указать срок, за который вы сможете достичь желаемого. Давайте считать вместе.

Сегодня вам 20 лет, и к 30 вы хотите переехать в собственное жилье, а не тратить свой заработок на оплату съемного. Для этого вы идете в банк и открываете в нем депозит с ежемесячной доходностью в 1%. Первоначальный взнос вы делаете в размере 15 000 рублей, указываете, что ежемесячно вклад будет пополняться на аналогичную сумму, а проценты, начисляемые вам банком, будут капитализироваться. Считаем:

  • За год ваши вложения составят: 15000 рублей * 12 месяцев = 180 000 рублей;
  • С учетом начисленных банком процентов вы получите 192 140 рублей;
  • За 10 лет, на протяжении которых вы будете делать регулярные пополнения депозита вы получите 3 435 580 рублей.

Таким образом, цель в 3,5 миллиона, которые будут потрачены на покупку жилья, вами практически полностью достигнута. В данном примере я взял простейший вариант инвестирования. Если вы выберете более доходный и в тоже время консервативный финансовый инструмент, то по прошествии 10 лет вы вполне сможете получить на руки сумму, которой хватит на покупку двух квартир.

Заключение

В завершении этой темы хочу сказать, что скопить деньги могут только те, кто вырабатывает в себе дисциплинированность, может быть сильнее своих мимолетных желаний и потребностей, держит личный бюджет всегда под контролем. Без постоянного учета доходов любые денежные поступления будут тут же потрачены на абсолютно бесполезные и ненужные вещи. Начните следить за своими деньгами и тогда вы позволите своим мечтам сбываться, а целям – реализовываться. Умных вам трат, больших доходов и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Лестница в небо — личный финансовый план: понятие и пример составления

Ежедневно человек сталкивается с принятием финансовых решений.

Личный финансовый план (ЛФП) нужен для минимизации ошибок, а также для достижения в результате своих целей.

Финансовая цель

Принимая решения, как потратить свои деньги человек действует исходя из сложившейся ситуации, часто под влиянием эмоций.

Он оценивает текущие потребности, делает ежемесячные платежи, несет плановые и внеплановые расходы, а также заботится средствах, которые понадобятся в будущем.

Таких решений множество, например:

  • покупка товаров, услуг;
  • инвестирование в финансовые инструменты;
  • оформление кредита.

Помимо повседневных забот, человек задумывается о том, чтобы поставить перед собой финансовую цель, например:

  • приобрести автомобиль, квартиру;
  • оплатить обучение;
  • организовать свадьбу.

Существуют два основных способа реализации финансовой цели, а именно:

  • взять кредит, чтобы быстро достичь задуманного, либо
  • использовать финансовые инструменты, при помощи которых поставленная цель будет достигнута в будущем.

В обоих случаях человеку приходится управлять своими личными финансами.

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос для ипотеки. В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Ошибки при спонтанном подходе

Выделяют три основные ошибки, которые допускаются людьми, не имеющими четкого плана:

  • неправильная постановка целей;
  • неточная оценка текущей ситуации и развития ее в будущем;
  • неверный подбор инструментов исполнения.

Следовательно, при неправильно определенной финансовой ситуации, цели и инструментов, возможность достижения такой цели, равна нулю.

Поэтому лучше действовать не спонтанно, а в соответствии с финансовым планом.

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план (ЛФП) – стратегия достижения финансовых целей с использованием максимально эффективных денежных инструментов в сложившейся ситуации.

Вот еще одно определение.

ЛФП – бизнес-план человека, который нужен для достижения финансовый целей с наименьшими усилиями и с использованием наиболее эффективных инструментов.

Стандартов по составлению личного бизнес-плана нет, но, все же, стоит включить в него следующие разделы.

  1. Доходы и расходы. В этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно – постатейно.
  2. Активы и пассивы. В этой части плана рассматривается имущество и накопления семьи (недвижимость, депозиты, фонды и т.д.), а также имеющиеся кредиты.
  3. Защита от рисков. Предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.
  4. Финансовые цели. В этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.
  5. Расчет плана. Этот раздел содержит перечень действий по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также, при желании, график накоплений, на весь расчетный период.

Все в мире очень быстро меняется, вместе с тем изменяется и ситуация в семье. Вследствие чего и финансовый план семьи требует изменений. Пересматривать его необходимо хотя бы раз в год. Желательно личный план корректировать при каждом изменении ситуации. Так, например, во время кризиса, план может пересматриваться ежеквартально.

Составляя план, человек может определить, достижимы ли его цели и что необходимо сделать для их достижения.

Такой финансовый план не дает 100% гарантии достижения целей, так как, невозможно, предугадать все:

  • доходы в будущем;
  • уровень инфляции;
  • непредвиденные расходы и другие факторы.

Но имеющийся план позволит быстро отреагировать и скорректировать действия при изменении ситуации.

Стратегия достижения целей

ЛФП составляется на один год, а лучше на несколько лет вперед. В идеале, такой план составляется до тех пор, пока у человека есть финансовые цели. Срок его выполнения может изменяться. Пример составления и образец в exel можно скачать по ссылке.

Составлять ЛФП можно как для себя, так и для семьи в целом, чтобы управлять всеми семейными финансами. Не стоит забывать, что любой финансовый план необходимо корректировать в зависимости от изменений в доходах и расходах семьи.

Подводя итоги, напомним, что существует два основных подхода к управлению финансами — спонтанный и плановый.

При первом подходе почти нулевой благоприятный исход. Человек четко не представляет себе финансовую ситуацию, поэтому ставит неправильные финансовые цели и неверно выбирает инструменты воздействия на них.

При плановом подходе человек детально анализирует доходы, накопления, расходы, кредиты и строит детальный план по достижению поставленных финансовых целей, подбирая при этом подходящие финансовые инструменты.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как составить личный финансовый план:

ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий