Какие существуют различия между микрозаймом и кредитом

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Credithack.ru

Микрозаймы и микрокредиты – в чем разница знают не все. Она заключается в юридической составляющей. Однако МФО и МКК работают в одной сфере и оказывают примерно одинаковые услуги. стоит разобрать более подробно, в чем разница между этими двумя типами организаций.

Микрозаймы и микрокредиты – что лучше

По сути, клиенту все равно, где кредитоваться. Микрозаймы и микрокредиты, фактически, являются синонимами для заемщиков. они обращаются в МФО и МКК для решения финансовых проблем. При этом процентные ставки приблизительно одинаковые везде, а микрозайм на карту можно получить круглосуточно через специализированные сайты. Но есть несколько важных нюансов, о которых необходимо знать во время сотрудничества с данными организациями.

МФО и МКК – основные отличия

МФО МКК
Уставной капитал не менее 70 миллионов рублей Ограничений по уставному капиталу нет
Возможность привлекать деньги вкладчиков до 1,5 миллионов рублей с одного человека Не могут привлекать деньги вкладчиков
Максимальная сумма кредитования 1 миллион рублей Максимальная сумма 500 000 рублей
Возможность выдачи займов онлайн Для получения займа требуется личное присутствие
Производственная деятельность запрещена Производственная деятельность разрешена

Таким образом, МФО – это полноценные финансово-кредитные организации, которые обладают лицензией ЦБ РФ. МКК могут быть любые коммерческие предприятия, которые дополнительно решили заработать на предоставлении займов.

Важно. Для осуществления кредитной деятельности в России необходимо иметь соответствующую лицензию. Все МФО, которые работают законно, состоят в СРО.

Условия кредитования в МФО и МКК

Они идентичны везде и соответствуют требованиям действующего законодательства:

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 80 лет;
  • прописка в стране;
  • стабильный источник доходов.

Максимальная сумма для новых заемщиков почти никогда не превышает 50 000 рублей. но при необходимости оформить сразу большую сумму, необходимо обращаться в офис обслуживания. Переговорив со специалистами, заемщикам говорят, какие именно документы потребуются.

Важно. Долгосрочные займы погашаются аннуитетными платежами 2 раза в месяц. Максимальный срок кредитования не может превышать 365 дней.

Оформление займа онлайн

Чтобы оформить займ на карту онлайн в 2020 году необходимо:

  1. Выбрать кредитора.
  2. Заполнить заявку.
  3. Привязать банковскую карту к личному кабинету.
  4. Указать номер мобильного телефона.
  5. Подписать договор с кредитором путем введения пароля из смс сообщения.

Такая форма подписания является аналогом электронной подписи для физических лиц. Она обладает юридической силой на территории России.

Деньги выдаются на банковскую карту, счет или на электронный кошелек. Если клиент обращается в офис обслуживания, то возможно получить средства наличными.

Таким образом, кредитование в МФО и МКК не имеет особых различий. Однако при необходимости получения большой суммы, стоит обращаться в МФО. Микрофинансовые организации также позволяют получать доход от инвестирования. Доходность может составлять более 30% годовых.

Отличие микрозайма от кредита

В случае возникновения каких-либо сложностей каждый может обратиться за помощью в МФО либо в банк для получения финансовой помощи. Но в чем различие между микрозаймами банковским кредитом?

В чем разница между: микрозаймом и кредитом

Микрозайм – это особенный тип займа. Этот вариант ценен, если деньги нужны очень срочно уже сегодня, а зарплата еще не скоро. Микрозайм разнится от банковского кредита в доле возврата процентов. Банки предлагают клиентам на выбор дифференцированную или аннуитетную возможность совершения оплаты.

  1. Выбирая первый вариант, стоит учитывать, что сумма всей задолженности распределяется одинаковыми долями на число месяцев периода действия кредитного договора. Обязательная помесячная оплата состоит из этой суммы и начисляемых процентов за использование кредитных средств. В конце срока действия договора размеры оплаты уменьшаются.
  2. Во втором случае плата производится равными долями на протяжении всего срока открытого договора. В этих цифрах одна доля – это проценты за сам кредит, а другая гасит основную задолженность.

При микрозайме, который дается на короткий период, схема погашения долга буллитная. Это означает, что клиент изначально платит проценты за использование средств, а потом уже основную часть долга. Но если обстоятельства складываются иначе, то клиент может заплатить проценты за пользование средствами, а сам договор пролонгировать.

Микрозайм и кредит: какие отличия?

Микрозайм можно получить намного проще, чем кредит в банке:

  • необходим минимальный пакет документации;
  • нет очередей, то есть экономия времени;
  • не нужны справки с места работы и о доходах;
  • не нужны поручители;
  • не нужно залоговое имущество.

Оформление не занимает слишком много времени. Необходимо лишь заполнить анкету, которая рассматривается в ближайшее время. Все заявки пересматриваются индивидуально.

В случае одобрения заявки клиент моментально получает желаемую сумму на руки либо другим удобным способом. Даже если история займов оставляет желать лучшего, то многие учреждения идут на контакт с проблемными клиентами и дают возможность исправить свою историю займов. Если своевременно погашать долг, то вся информация будет передана организацией в кредитное бюро.

Отличия займа от кредита

Что такое кредит

Кредит – это выдача банком денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством РФ не подразумевается использование иного объекта сделки, им выступают только денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя). Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя.

Выдачей кредитов занимаются банки или иные кредитные организации (пункт 1 ст. 42 ГК РФ) при условии наличия у них лицензии Центробанка. Кроме них на рынке работают небанковские кредитные организации и МФО. В роли заемщика вправе выступать физические или юридические лица.

Разновидности кредитов

Два самых популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения денег в долг обязуется регулярно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты часто называют рассрочкой. Суть программы заключается в том, что договор заключается между продавцом и покупателем. Платить проценты за покупку в этом случае не нужно, но требуется внести первоначальный взнос. Такие сделки регулируются только Гражданским кодексом.

Еще одна классификация кредитов включает в себя целевые (используются строго на указанные цели) и нецелевые (человек распоряжается суммой по своему усмотрению).

  1. Ипотека. В роли залога выступает приобретаемый объект. Особенность ипотеки – крупная сумма и продолжительный срок выплаты.
  2. Автокредит. При получении заемщик обязан застраховать транспортное средство – таковы требования действующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство или сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой. Средства можно использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не нужен большой пакет документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору происходит по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае человек на протяжении периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае величина обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности снижается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основной плюс кредита заключается в том, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании какой-то вещью. Сколько он переплатит и будет ли обращение в банк выгодным, зависит от условий выбранной программы.

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в МФО.
  • Программы доступны для всех категорий граждан.
  • Задолженность можно погасить раньше назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

Среди отрицательных сторон выделяют необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Также может требоваться залог как гарантия платежеспособности клиента. Заемщику потребуется собрать большой пакет документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Некоторые организации предлагают при оформлении договора воспользоваться рядом дополнительных платных услуг. При отказе клиента, как правило, ожидает повышение процентной ставки.

Что такое заем

Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.

Виды займов

Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.

Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.

Плюсы и минусы займов

К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.

К преимуществам микрозаймов относят:

  • Выдача в день обращения.
  • Минимум документов.
  • Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
  • Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.

Сравнительный анализ предложений

Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.

Таблица ниже отражает различия между понятиями:

Сторона, выступающая кредитором

Только юридические лица с лицензией ЦБ

Физические или юридические лица

Период выдачи средств

От пары месяцев до 20 и более лет

От пары дней до пары месяцев

Материальные ценности или денежные средства

Плата за пользование

На основании ГК России может быть беспроцентным

Когда договор вступает в силу

Консенсуальный, вступает в силу после заключения

Реальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей

Письменно, если сумма свыше 10 тыс. руб.

Итоги

Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.

В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.

ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий
Параметр Кредит Микрозайм