Мошенничество страховки и налоги от брокеров

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Мошенничество с участием страховых посредников

Вронская М.В., преподаватель кафедры гражданского права и процесса Таганрогского института управления и экономики.

Вопросы мошенничества с участием страховых посредников представляют большую актуальность. Какие правонарушения в этой сфере наиболее распространены? Каковы меры противодействия?

Отмечается, что чаще всего в страховом мошенничестве участвуют агенты, потому что именно они при заключении договора страхования со страхователем выступают от имени страховщика и обязательства по заключенным ими договорам несет страховщик, ответственность же агента весьма ограниченна.

Swindle with participation of insurance intermediaries is topical. What violations in this sphere are the most common? What are the measures of counteraction?

The article points out that agents frequently participate in insurance swindle as in conclusion of insurance contract they act on behalf of the insurer who bears responsibility under the contracts concluded by agents, the responsibility of agent is limited to a great extent .

Vronskaia M.V., Volokh I.O. Swindle with Participation of Insurance Intermediaries.

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Настоящая статья посвящена такой разновидности страхового мошенничества, как мошенничество с участием страховых посредников, каковыми являются страховые агенты и брокеры.

Согласно ч. 1 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» N 4015-1 [1] под страховыми агентами понимаются постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 того же Закона РФ страховые брокеры — это постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров.

Чаще всего в страховом мошенничестве участвуют именно агенты, потому что именно они при заключении договора страхования со страхователем выступают от имени страховщика и обязательства по заключенным ими договорам несет страховщик, ответственность же агента весьма ограниченна. Брокер же, выступающий по поручению страховщика или страхователя, но от своего имени, несет ответственность (в гражданско-правовом понимании) более широкую, чем агент. Однако численность страховых брокеров в России пока невелика. Кроме того, страховые брокеры в РФ подлежат государственной регистрации, отчитываются перед налоговыми органами, т.е. подвергаются наиболее высокой степени контроля, нежели страховые агенты. Тем не менее, на наш взгляд, данное условие не исключает их злоупотреблений, а изменяет схему мошеннических действий. По статистическим данным, брокер реже становится субъектом страхового мошенничества, поэтому далее будут рассмотрены те многочисленные преступления, которые совершены страховыми агентами, а не брокерами.

Думается, сам характер работы страхового агента располагает к мошенничеству. Агент, выполняющий, в сущности, чисто аквизиционные функции, получает вознаграждение в процентах от собранной им страховой премии. Поэтому в целом он заинтересован в минимальном заключении договоров и максимальном получении страховой премии, комиссию за которую выплатят уже сейчас. Исходя из этого, он мало заинтересован в безубыточном прохождении срока страхования, а тем более в финансовых результатах работы компании на перспективу. Главное для агента — получить вознаграждение, а в остальном ему достаточно того, что компания не разорена, выплачивает возмещения его собственным клиентам, выдает более или менее продаваемые, конкурентоспособные (с точки зрения тарифов и размера агентской комиссии) предложения и имеет приличную репутацию, позволяющую не терять клиентов. Техника работы компании, ее текущий и перспективный результаты простому агенту не интересны. Все это позволяет говорить о необходимости изменения мотивации агента посредством разнообразных юридических и экономических инструментариев.

Как показывает практика, в Российской Федерации оптимальным вариантом в мотивации добросовестности работников является соотношение «кнута и пряника»: агент должен знать, что при попытке совершить преступление он неминуемо будет наказан, зато на честном ведении дела дополнительно заработает.

Применяемая на сегодняшний день в большинстве российских компаний линейная (пропорциональная) система оплаты труда агентов сама по себе является стимулом для мошенников [2]. Так, страховая компания платит, исходя только из одного показателя деятельности агента — размера собранной страховой премии, от которого в соответствии с установленными ставками и тарифами определяется процентное вознаграждение. Все остальные показатели страховых операций — размер выплат, финансовые результаты, рентабельность и пр. — на доход агента никак не влияют. Поэтому, войдя в сговор со страхователем относительно любого искажения сведений об объекте страхования и обстоятельствах страхового случая, агент имеет шанс приобрести дополнительные премии в виде процента от незаконно полученного страхового возмещения.

В свете вышеизложенного, думается, должна возникнуть необходимость построения сложной системы оплаты труда и материального стимулирования агентов, учитывающей не только объем собранной премии, но и убыточность по портфелю агента, применение различных премий и бонусов за более низкий уровень выплат за отчетный период и т.п. Статистика преступлений страховых агентов говорит о том, что чаще всего попадаются на попытке обмана начинающие агенты, относительно недавно перешедшие в страхование из других сфер предпринимательской деятельности. Однако самый большой ущерб наносят как раз не они, а латентные мошенники, работающие в страховании многие годы, и за счет большого количества мелких мошенничеств.

В настоящее время наибольшее распространение получили следующие правонарушения страховых агентов [3]:

  1. заключение договора страхования после наступления страхового случая;
  2. незаконное посредничество и превышение полномочий.

Характеризуя первый вид преступления, необходимо отметить, что такой тип мошенничества возможен и без участия страхового агента, в случаях, когда заключается договор имущественного страхования без осмотра объекта страхования, т.е. страхуемого имущества. Однако в России все же заключение договора после страхового случая совершается чаще именно с участием, а иногда и по инициативе страхового агента.

Авторы статьи полагают, что для предотвращения совершения данного преступления необходимо использование следующих превентивных мер:

  1. «жесткая» регулярная отчетность страховых агентов (к примеру, сокращение сроков сдачи полисов, страховой премии);
  2. ведение базы данных договоров каждого страхового агента (например, выявление определенных повторяющихся случаев, превышение частоты выплат над средним по компании, наличие страховых случаев, произошедших в первый месяц действия договора страхования);
  3. постоянный контроль за использованием страховыми агентами бланков строгой отчетности (полисов, квитанций об уплате страховых взносов);
  4. замена линейной (пропорциональной) оплаты труда страховых агентов (т.е. проценты от собранных страховых премий) на сложную систему агентского вознаграждения, включающую материальное стимулирование агентов, которое учитывает не только сборы страховых премий, но и рентабельность либо убыточность договоров страхования, заключенных данным страховым агентом.

Второй вид правонарушений страховых агентов считается достаточно широким явлением, поскольку носит в подавляющем большинстве случаев гражданско-правовой характер, а не уголовно-правовой. Объясняется это тем, что к страховому агенту не может быть применена ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями», поскольку его деятельность не связана с выполнением управленческих функций, что предусмотрено диспозицией данной статьи. Этот вид противоправных действий может быть направлен как против страховщика, так и против страхователя (если агент, к примеру, присваивает денежные средства, собранные в качестве страховой премии).

На наш взгляд, в данном случае должны быть применимы следующие меры противодействия:

  1. проверка как самого страхового агента, так и его истории страховой деятельности при заключении агентского соглашения. На первый взгляд страховщик в ней не заинтересован, поскольку ему нужно, чтобы на него работали максимально большое число агентов, однако риск потерь от незаконных действий агента подтверждает необходимость уделять внимание безопасности;
  2. включение предельно конкретных формулировок полномочий страхового агента в текст доверенности, выдаваемой ему страховой организацией;
  3. тщательная проверка всех проданных страховым агентом полисов на предмет правильности их заполнения и соблюдения рамок данных агенту полномочий;
  4. строгий контроль и обязательная отчетность за использованием страховыми агентами бланков строгой отчетности.

Таким образом, проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу правоведов, правоприменителей, специалистов российского страхового рынка. Вопрос о том, как эффективнее бороться с мошенниками, до сих пор остается актуальным. Авторы статьи постарались показать, что мошенничество с участием страховых посредников пока является наименьшим злом по сравнению с обманом страхователей страховщиками и наоборот. Однако уже сейчас очевидно, что назрела необходимость активизации деятельности государства и общества в борьбе с нарастающим количеством мошеннических действий в области страхового дела.

Вся правда о страховании брокерского счета

Брокерский счет считают альтернативой банковскому вкладу, и в отличие от депозитов, он действительно, способен принести доходность до 40% и больше. Инвесторы используют брокерские счета для заключения сделок на международном фондовом рынке, а брокеры помогают им приобретать акции и облигации глобальных компаний и увеличивать прибыль. Тем не менее, многие инвесторы, особенно начинающие, не доверяют бирже, и это справедливо. Современный, да и прошлый, мир финансов непредсказуем, поэтому мы хотим рассказать всю правду о страховании брокерского счета.

Вся правда о страховании брокерского счета: как устроена работа брокера

Если вы решили всерьез заняться инвестированием в ценные бумаги, акции, облигации, валюту, металлы и другие финансовые инструменты, вам необходимо открыть брокерский счет у брокера. Ранее мы уже рассказывали о том, что самостоятельно физическое лицо не имеет права заключать сделки на бирже, для этого необходима лицензия, которая выдается исключительно юридическому лицу.

Компания брокер имеет законное право осуществлять любые сделки на бирже согласно полученной лицензии. Многие инвесторы, уверены, что различные микрофинансовые компании и форекс-клубы, это тоже брокеры, но такое мнение является большим заблуждением. Брокеры — это компании, которые открывают доступ инвесторам к фондовому рынку.

Процесс сотрудничества происходит таким образом, вы как инвестор открываете аккаунт, вносите деньги и даете поручения своему брокеру на выполнение финансовых операций. Отправка поручений на проведение сделок осуществляется в личном кабинете или по телефону. Если сделка закрывается успешно, вы как инвестор получаете ценные бумаги, а брокер получает свое вознаграждение.

Вся правда о страховании брокерского счета: надежность или прибыль — вот в чем вопрос

Выше мы сравнили брокерский счет с депозитным в части доходности, но не в плане безопасности. Согласно действующего законодательства, абсолютно все депозитные вклады попадают под обязательное страхование, а это означает, что в случае возникновения проблем с ликвидностью банковского учреждения, вы как клиент финансово защищен.

Что же касается брокерского счета, важно понимать, абсолютно все находящиеся активы на таком аккаунте, не застрахованы. Но это не означает, что у вас нет инструмента для защиты своего инвестиционного портфеля.

Деятельность брокерских компаний регламентируется на уровне законодательства, а орган, который их контролирует — регулятор (НБУ, Центробанк), поэтому в случае наличия проблем у брокера, ваши активы переходят к другому, где вы их и сможете забрать.

Даже если предположить такую ситуацию, брокер обанкротился либо и потерял/ отобрали лицензию, вы как инвестор, защищены с законодательной точки зрения. Важно понять еще и тот момент, что акции, облигации и любые ценные бумаги, которые вы ранее приобрели, фиксируются в электронном регистре. А это означает, что потерять или перевести их без вашего участия, невозможно.

Но тут тоже стоит учитывать один момент, если вы изначально выбираете для себя прибыль вместо надежности, то вероятность потерять деньги велика. Безусловно, риски использования брокерского счета присутствуют, поэтому прежде, чем инвестировать свои деньги, узнайте больше о брокере, а лучше всего осуществите выбор надежного брокера вместе с профессионалом.

Вся правда о страховании брокерского счета: бесстрашные инвестиции или как уберечь себя от возможных потерь

Итак, мы с вами выяснили, что инвестиции на брокерском счете не застрахованы так, как банковские счета. Правда, в 2020 году в России, были предприняты попытки по созданию специального фонда страхования индивидуальных инвестиционных счетов, но пока все планы так и остались нереализованными.

В результате складывается интересная ситуация, инвесторы инвестируют, но законодательно вопрос о защите инвесторов, так и не решен. Но даже если и введут на законодательном уровне страхование брокерского счета, найдутся инвесторы, которые с опаской примут страхование, как очередной подвох со стороны брокера. И еще важно учитывать один момент, если страхование все-таки введут, то оно не будет бесплатным.

Когда мы консультируем клиентов, достаточно часто слышим вопрос о наличии страхования и защите капитала на фондовом рынке. Безусловно, момент о страховании брокерского счета вопрос давний и наболевший, но как же быть инвесторам, желающим уже сегодня начать зарабатывать?

Все очень просто, мы рекомендуем хранить яблоки в разных корзинах, диверсифицировать активы, и конечно же, тщательно подбирать партнеров. И самое главное, внимательно изучайте договор сотрудничества, особенно момент о передаче денег в РЕПО.

Если брать во внимание международную практику, страхование брокерского счета существует в Америке и Европе. И на сегодняшний день, многие эксперты утверждают, что инвесторы открывают брокерские счета за границей и сотрудничают с иностранными компаниями.

Но, как и в любой системе, пример страхования зарубежных брокеров не идеален. Опытные инвесторы и эксперты сходятся во мнении, риски инвестирования существуют в любой сфере, но их можно минимизировать при условии получения профессиональной помощи.

Компания Offshore Pro Group — надежный партнер в сфере консалтинга и за годы своей безупречной работы, нам удалось помочь многим клиентам, решить финансовые вопросы, а главное сохранить и увеличить их актив.

Как брокеры выманивают деньги у доверчивых граждан, поймав их на крючок.

Чтобы развести клиента на деньги брокер, а точнее лжеброкер, гипнотизирует его не хуже старой цыганки. То есть когда такой брокер разговаривает со своим клиентом, то последний даже не способен отдавать себе отчет в том, что у него просто выманивают деньги. Один бывший лжеброкер согласился рассказать нам о том, как его действующие коллеги отбирают деньги у доверчивых граждан.

Как выглядят биржевые торги глазами клиентов

Попробуем взглянуть на ситуацию глазами доверчивого клиента. Сначала ему по телефону звонит брокер-мошенник и очень вежливо предлагает пройти курс обучения биржевой торговли, обещая просто баснословные денежные суммы. Согласитесь, перед столь заманчивым предложением мало кто сможет устоять.

Постепенно, брокер-мошенник подводит своего доверчивого клиента к тому, чтобы тот сам подъехал в офис для прохождения обучения биржевой торговли. На каждом уроке разводилы обещают ему различного рода бонусы, а также постоянные выигрыши.

Пойманный на крючок клиент, сразу же бежит в банковскую организацию и вносит свои денежные средства на счет мошенников. Первое время ему действительно везет. Но все рано или поздно заканчивается так называемым сливанием депозита. Но и на этом мошенники не отстают. Они просят клиента внести еще денег, чтобы отбить потерянную денежную сумму.

Как ситуация выглядит на самом деле

Теперь посмотрим на эту ситуацию глазами брокера-мошенника. Прежде чем начинать процесс развода клиентов на деньги, такие брокеры проходят обучение оказанию психологического давления на клиентов. Сюда входит изучение техники продаж, продумывание наиболее вероятных вопросов и ответов на них. Главный принцип их работы заключается в том, чтобы звонить одному и тому же клиенту постоянно, склоняя к внесению денежных средств на счет мошенников.

Они отбирают деньги у доверчивых граждан путем установления с ними психологического контакта. Это делается путем вхождения в доверие к клиенту, а также сбора необходимой брокеру-мошеннику информации за счет правильных вопросов. Получив всю необходимую информацию о клиенте, брокер-мошенник начинает манипулировать им.

Как только клиент включаются в игру, задача брокера-мошенника будет состоять в том, чтобы сливать депозиты, но при этом удерживать клиента и заставлять его вносить еще и еще. До тех пор, пока клиент не проиграет абсолютно все свои сбережения и абсолютно все свое имущество.

Секреты нечестной игры

Секрет первый.
Никаких выводов денежных средств на самом деле не существует. Это практически то же самое, что постоянно отдавать свои денежные средства казино. Никаких прямых выходов на реальные биржи брокеры-мошенники не имеют. Для имитации торгов на бирже они используют поддельные платформы. Эти платформы создаются специально нанятыми для этой цели программистами. То есть в них изначально закладывается такой алгоритм, чтобы клиент не мог выиграть.

Секрет второй.
Все договора, которые брокеры-мошенники заключают со своими клиентами, на самом деле не имеют абсолютно никакой юридической силы. В принципе, это можно сразу понять, потому как на документах отсутствуют необходимые печати, а абсолютно все гарантии являются устными. Но клиенты, как правило, этого понять не могут, потому как брокеры-мошенники хорошенько промыли им все мозги.

Секрет третий.
Брокеры-мошенники абсолютно не заинтересованы в том, чтобы их клиенты выигрывали. Вложенные клиентами денежные средства с самого начала крутятся на поддельной платформе. Даже если клиент и предпримет попытку вывести денежные средства, то у него не получится это сделать чисто технически.

Какие приманки используются брокерами-мошенниками

Приманок у брокеров-мошенников может быть великое множество. Рассмотрим основные из них.

  1. Брокеры-мошенники начинают рассказывать своим потенциальным жертвам о том, как много выигрывают другие участники. Даже могут показать подтверждающие этот факт бумаги. Само собой разумеется, поддельные. Целью этого является подталкивание клиентов на внесение своих первых депозитов.
  2. Обещание различного рода бонусов. На самом деле это только лишь цифры. Вывести их вы, понятное дело, не сможете.
  3. Предложение заключения так называемых зеркальных сделок с якобы опытными трейдерами. Но на самом деле все эти «трейдеры», точно такие же жертвы, как правило, уже проигравшие свои первые депозиты.

Как обезопасить себя от лжеброкера?

Чтобы не попасться на удочку брокеров-мошенников, необходимо действовать очень четко и ни в коем случае не поддаваться на их уговоры. В этом вам помогут следующие советы.

  1. Внимательно слушайте своего собеседника и стесняйтесь задавать вопросы. Собственно говоря, уже при первом звонке можно понять, что у вас просто пытаются обманным путем выманить ваши денежные средства.
  2. В процессе обучения сохраняйте дистанцию.
  3. Ни в коем случае не рассказывайте все полностью о своем финансовом положении и о том, на что вы обычно тратите или же собираетесь потратить свои денежные средства.
  4. Если вы все-таки поддались на уговоры брокера-мошенника, то ни в коем случае не ставьте сразу же крупные денежные суммы.
  5. Держите ситуацию под контролем. Если брокер начинает настаивать на увеличении ставки, то это самый верный признак того, что вас пытаются обмануть.
  6. Во время телефонного разговора с брокером-мошенником следите за соблюдением им этикета делового общения. Прежде всего, звонящий должен осведомиться удобно ли вам с ним разговаривать в данный момент. Если не говорит откуда взял номер, прекращайте разговор.

Выход есть!

ИЛИ ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ, С ВАМИ СВЯЖЕТСЯ МЕНЕДЖЕР

ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий
Уважаемые господа, если вы попали в неудачную ситуацию и потеряли Ваши деньги у лжеброкера, или Брокер-обманщик слил Ваш депозит, или Вы нечаянно попали на развод в бинарных опционах, Форекс или Казино, то не отчаивайтесь! у вас все еще есть проверенная, законная и надежная возможность вернуть ваши деньги! Сделать это можно воспользовавшись услугами наших партнеров по возврату денег. Либо заполните форму ниже и с Вами свяжется специалист, либо перейдите по ссылке на сайт партнера, ознакомьтесь с его услугами и заполните эту же форму на сайте партнера!
ПОМОГИТЕ МНЕ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ! ПРЯМО СЕЙЧАС!