PDVSA удачно отодвинула срок погашения крупной задолженности

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Погашение задолженности частями

Контур финансовой операции. Необходимым условием финансовой или кредитной операции в любой ее форме является сбалансированность вложений и отдачи. Иначе говоря, последняя выплата полностью покрывает остаток задолженности. В этом случае совокупность платежей точно соответствует условиям сделки. Контур операции может применяться в методических целях при анализе ряда финансовых операций.

Частичные платежи. Краткосрочные обязательства иногда погашаются с помощью ряда промежуточных платежей. В этом случае надо решить вопрос о том, какую сумму надо брать за базу для расчета процентов и каким путем определять остаток задолженности. Существуют два метода решения этой задачи. Первый, который применяется в основном в операциях со сроком более года, называют актуарным методом. Второй метод назван правилом торговца. Он используется коммерческими фирмами в сделках со сроком не более года. Если иное не оговорено, то при начислении процентов в обоих методах используются обыкновенные проценты с приближенным числом дней (360/360).

Актуарный метод предполагает последовательное начисление процентов на фактические суммы долга. Частичный платеж идет в первую очередь на погашение процентов, начисленных на дату платежа. Если величина платежа превышает сумму начисленных процентов, то разница (остаток) идет на погашение основной суммы долга. Непогашенный остаток долга служит базой для начисления процентов за следующий период и т.д. Если же частичный платеж меньше начисленных процентов, то никакие зачеты в сумме долга не делаются. Поступление приплюсовывается к следующему платежу. Задолженность на конец срока должна быть полностью погашена.

Пример 6. Имеется обязательство погасить за 1,5 года (с 12.03.2008 по 12.09.2009 г.) долг в сумме 15 млн. руб. Кредитор согласен получать частичные платежи. Проценты начисляются по ставке 20% годовых. Частичные поступления характеризуются следующими данными (в тыс. руб.):

Решение. представим в следующей последовательной записи:

12.03.2008г. долг 15 000

12.06.2008г. долг с процентами 15 750=15000(1+(3/12)0,2)

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

(Поскольку поступившая сумма меньше начисленных процентов (750), то она присоединяется к следующему поступлению.)

12.06.2009г. долги с процентами 18 750=15750+15000(1,2)

Поступление 500+5000 -5 500

Остаток долга 13 250

30.06.2009г. долги с процентами 13 382,5

Поступление 8000 -8 000

Остаток долга 5 382,5

12.09.2009г. долги с процентами 5 597,8

Иной подход предусматривается правилом торговца. Здесь возможны два варианта. Если срок ссуды не превышает год, то сумма долга с процентами остается неизменной до полного погашения. В свою очередь накапливаются частичные платежи с начисленными на них до конца срока процентами. Последний взнос должен быть равен разности этих сумм. В случае, когда срок превышает год, указанные выше расчеты делаются для годового периода задолженности. В конце года из суммы задолженности вычитается наращенная сумма накопленных частичных платежей. Остаток погашается в следующем голу. Алгоритм можно записать следующим образом:

где Q — остаток долга на конец срока или года; S -наращенная сумма долга; К — наращенная сумма платежей; Rj — сумма частичного платежа; n— общий срок ссуды; tj— интервал времени от момента платежа до конца срока ссуды или года;

ij – норма процента за период tj.

Пример 7. Обязательство (1,5 млн. руб.), датированное 10.08.2008г., должно быть погашено 10.06.2009г. Ссуда выдана под 20% годовых. В счет погашения долга 10.12.2008 г. поступило 800 тыс. руб. Остаток долга на конец срока согласно (1.8) составит

Q=1,5(1+(10/12)0,2)-0,8(1+(6/12)0,2)=0,87 млн. руб.

В свою очередь, при применении актуарного метода получим

Q=(1,5(1+(4/12)0,2)-0,8(1+(6/12)0,2)=0,88 млн. руб.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Учись учиться, не учась! 10986 — | 8202 — или читать все.

Мероприятия по снижению дебиторской задолженности

Одним из активов предприятия считается дебиторская задолженность. При этом для повышения эффективности функционирования компании показатели данной задолженности рекомендуется минимизировать. Перед рассмотрением мер по снижению дебиторской задолженности стоит дать определение и рассмотреть сам смысл такого актива.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Данный финансовый показатель относится к скрытым оборотным активам предприятия.

Дебиторская задолженность представляет собой сумму долгов компаний и частных клиентов перед рассматриваемой организацией. Возникает она при поступлении товаров (предоставлении услуг) клиенту, но только при частичной оплате или ее полном отсутствии со стороны покупателя.

Сроки погашения и размер такого показателя могут быть достаточно разными. При этом гарантией оплаты является непосредственно роспись должника на документах, подтверждающих получение товара или услуги. Несмотря на то, что дебиторская задолженность является совокупностью долгов перед фирмой, ее относят к активам, поскольку рассматривают в качестве ожидаемого получения финансовых средств.

Сфера применения

Виды дебиторской задолженности

Среди основных областей применения дебиторской задолженности можно выделить:

  1. Экономическая, которая заключается в подсчете общей суммы долгов клиентов, накопленный в процессе ведения хозяйственной деятельности предприятия.
  2. Бухгалтерская, которая заключается в учете финансовых активов предприятия.
  3. Юридическая, которая заключается в принадлежащих предприятию прав на имущество в результате нарушений в выполнении клиентами финансовых обязательств.
  4. Финансовая, которая заключается в получении положительного финансового потока в результате завершения финансовых отношений с клиентами.

Факторы, влияющие на уровень дебиторской задолженности

На уровень и размер показателя дебиторской задолженности влияют внутренние факторы и внешние, при этом последние можно только прогнозировать и невозможно полностью устранить.

Среди внешних факторов особое внимание стоит уделить:

  1. Общему экономическому состоянию страны, которое будет оказывать влияние на ведение финансовых взаимоотношений между разными компаниями.
  2. Эффективность денежной политики центрального банка и состояние рынка. Стоит отметить, что при недостатке оборотных средств на рынке, уровень дебиторской задолженности будет неуклонно расти.
  3. Инфляционные показатели страны. При росте инфляции часто наблюдается спад в погашении долгов, так как со временем инфляция приведет к снижению суммы долга.
  4. Вид продукции и состояние рынка сбыта. При реализации сезонных товаров и услуг, также при работе на узком и насыщенном рынке сбыта, показатель задолженности растет.

К внутренним факторам относят:

  1. Продуманность, обоснованность и качество кредитной политики предприятия. К данному пункту относят корректное предоставление кредитования предприятием, установку порядка получения и сроков кредита.
  2. Наличие системы проверки и мониторинга за дебиторской задолженностью.
  3. Личные и профессиональные качества менеджеров и финансовых специалистов компании.

Пути и мероприятия по снижению задолженности

Выделяют четыре основных пути для снижения уровня дебиторской задолженности:

  1. Эффективное ведение телефонных переговоров с должниками, с целью установления кратчайших сроков погашения долга и формирования, удобных для обеих сторон условий выплаты.
  2. Рассылка письменного уведомления с просьбами о выполнении должником его финансовых обязательств.
  3. Прекращение обслуживания клиента и ограничение поставок до момента погашения долговых обязательств.
  4. Обращение в суд для получения суммы долга.

Кроме этого, стоит выделить такие мероприятия и операции, проведение которых будет положительно сказываться на уровне рассматриваемого финансового показателя предприятия:

  1. Постоянный контроль уровня дебиторской задолженности.
  2. Методическая оценка рисков заключения той или иной сделки.
  3. Расчет возможных сроков, на которые допустимо предоставлять кредит партнерам.
  4. Разработка системы скидок и санкций для кредиторов в зависимости от текущей ситуации.
  5. Формирование четких правил и стандартов по ведению кредитной деятельности.
  6. Введение системы оценки надежности и стабильности предприятия перед предоставлением ему кредита.
  7. Разработка детальных индивидуальных графиков погашения дебиторской задолженности для каждого из партнеров-должников.

Образец

Рассмотрим работу мероприятий по снижению дебиторской задолженности на примере предприятия 1. К примеру, данным предприятием реализуется продукция на сумму 990 тысяч рублей, при этом оплата поступает в размере 770 тысяч рублей. В ходе несложных расчетов получаем дебиторскую задолженность в размере 220 тысяч рублей.

Рассмотрим деятельность предприятия 1 при реализации оптимизации финансовых сделок и применении методов снижения задолженности. При введении обязательной предоплаты покупателями и системы рассроченных платежей поставщикам дефицит оборотных средств снизится. Прибыль, полученную таким образом, предприятие может перераспределить на собственные нужды и платежи на погашение кредитов.

При внедрении гибкой системы работы с клиентами возможно изначально снизить размер дебиторской задолженности в два раза. Таким образом, при требованиях предоплаты и рассрочках в расчетах, сумма задолженности составит 110 тысяч рублей.

Этапы снижения

Работу по снижению уровня долгов перед предприятием (как ожидаемых к выплате, так и безнадежных) можно условно разделить на такие этапы:

  1. Мониторинг и анализ текущей финансовой ситуации на предприятии и выявлении суммы долгов.
  2. Проведение досудебных мероприятий, направленных на снижение суммы долга.
  3. Формирование и подача судебного иска и другие судебные работы.
  4. Проверка исполнения судебного решения.

Для выполнения всех вышеуказанных этапов работы необходимо составить четкую стратегию финансового мониторинга внутри компании. Для этого нужно проводить полноценный и квалифицированный анализ ситуации для выявления источников задолженности, оценки возможных рисков и путей решения. На основе результатов анализа принимается дальнейшее решение о работе с должником. Для корректного принятия решения необходимо взвесить все обстоятельства возникновения долга и динамику его развития.

После оценки результатов анализа есть два пути урегулирования погашения кредита. Можно в рамках досудебных мероприятий найти компромисс с должником и сформировать условия своевременного погашения задолженности с предоставлением гарантий. В противном случае, предприятие имеет полное право обращаться в судебные органы с целью принудительного взыскания суммы долга или имущественных прав на требуемую сумму.

В случае судебного разбирательства, важно иметь квалифицированных юристов, которые после вынесения судебного решения проконтролируют его своевременное и полноценное исполнение.

Дебиторская задолженность формируется вследствие суммирования всех долгов третьих лиц перед рассматриваемым предприятием. Она подразумевает последующее получение денежных средств, следовательно, увеличение прибыли компании.

Для снижения размера такого финансового показателя необходимо добиться погашения долгов от клиентов. Для этого можно использовать компромиссные решения или обращаться в суд. В любом случае только слаженная работа сотрудников, своевременный анализ и корректная реакция в зависимости от его результатов помогут добиться эффективности в финансовой работе компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

Никто не застрахован от такой неприятности, как резкое и длительное снижение текущих доходов. Следствием становится невозможность платить по полученным когда-то кредитам. По сведениям Банка России, на первое сентября 2020 года объем ссуд, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, составил около 860 млрд рублей [1] . Такие объемы долгов могут стать проблемой всего общества.

Что же нужно делать заемщику, если он обнаруживает, что уже не в состоянии погашать взятый ранее кредит? Предполагаем, конечно, что речь идет об ответственном и добросовестном заемщике.

Способы возврата долгов банку при снижении доходов

Во-первых, кредитные отношения всегда носят доверительный характер: заемщик получает деньги в силу доверия к его платежеспособности. Само слово кредит происходит от латинского «credo», что означает «доверие». И по возможности следует это доверие поддерживать и далее. Поэтому, если даже должник не в состоянии сделать очередной платеж полностью, разумно с его стороны выплатить кредитору столько, сколько сможет. Подобный шаг заемщика станет подтверждением добросовестных его устремлений и послужит веским доводом в его пользу при всех возможных дальнейших переговорах и разбирательствах по поводу долга.

Во-вторых, надо изучить возможные способы возврата долгов кредитору, проанализировать их применимость конкретно к сложившейся у заемщика ситуации. И выбрать как наиболее перспективный тот, где моральные и материальные издержки заемщика минимальны. Какие именно способы возврата долга имеются в виду?

  • Реструктуризация — наиболее частый способ смягчения условий возврата долга. В ее ходе вносятся какие-либо изменения в установленный порядок выплаты долга, снижающие обязательные ежемесячные выплаты на время или на весь срок выплат. При этом могут быть и другие изменения:
    • пролонгация — увеличение срока кредитования;
    • снижение процента по кредиту;
    • смена валюты кредита;
    • введение кредитных каникул — срока длительностью до года, в течение которого погашаются лишь проценты по кредиту.

    Условия реструктуризации обговариваются с заемщиком персонально, после предъявления документальных доказательств возникновения финансовых затруднений. Ее оформление стоит для заемщика сравнительно недорого — несколько тысяч рублей. Банки охотней соглашаются на реструктуризацию, если заемщик еще не просрочил платежи. Поэтому заявление в банк с просьбой о реструктуризации лучше написать заранее, как только должнику станет известно о снижении доходов, ведь некоторое время уйдет на оформление. Если кредит был беззалоговым, при его реструктуризации заемщику могут предложить оговорить наличие залога, например квартиры.

    Банки не слишком любят заниматься реструктуризацией долга — это не массовая банковская услуга. Но особых потерь от нее они не несут: по многим вариантам реструктуризации банк получает даже большую итоговую сумму платежей, а отказывая в ней банк теряет лояльность клиентов и рискует нарастить объемы просроченной задолженности и вызвать тем самым недовольство Банка России.

    Рефинансирование, или перекредитование, долга означает получение нового кредита для погашения прежнего. Условия нового кредита обычно выгодней для заемщика: снижение процентной ставки, более длительный срок со снижением ежемесячных платежей, замена сразу нескольких прежних кредитов одним и т. п. Как правило, рефинансирует кредит не тот банк, который выдал первоначальный кредит. Но бывает, что заемщик, получив одобрение стороннего банка, добивается аналогичного смягчения условий и по первоначальному кредиту в прежнем банке.

    В некоторых банках рефинансирование — массовый банковский продукт. Чаще всего перекредитовывают заемщиков, не допустивших просрочек и уже сделавших некоторое количество платежей по первоначальному долгу. Важно также, чтобы условия первоначального кредита позволяли его досрочное погашение. Обычно банки не рефинансируют кредиты, выданные микрофинансовыми организациями (МФО).

    По своей организации рефинансирование — небыстрая и дорогая процедура, как и получение нового кредита. Поэтому она больше всего применима для крупных кредитов и планировать ее лучше заранее.

    Перезайм. Этим термином обозначают кредитование или получение беспроцентного займа вне связи с уже имеющимся кредитом, который заемщик собирается погашать из получаемых средств. Перезанимают деньги чаще всего с помощью родственников и знакомых, иногда обращаясь к работодателю, в банк или в МФО.

    Минус таких займов: заемщик всегда рискует отношениями с теми, с помощью кого он получает новый кредит. Помимо этого, важно, чтобы размер обязательного ежемесячного платежа по новому кредиту не превышал такого же по старому.

    Продажа залога. Такое решение проблемы недостатка средств для ежемесячных выплат доступно при кредитовании под залог дорогостоящего имущества: домов, квартир, земельных участков, автомобилей и т. п. Должнику в этом случае выгоднее продать имущество самостоятельно, потому что банк не будет особо стараться выиграть в цене продажи залога — ему важнее вернуть свои средства побыстрее. Поэтому, например, при реализации ипотечной квартиры сначала заемщик обращается к банку за разрешением на ее продажу, а затем, при получении средств от покупателя, перечисляет сумму на погашение кредита на счета банка. После чего получает документ о снятии обременения с квартиры и уже может распоряжаться остатком вырученных за нее средств.

    Возможны и другие варианты. Например, должник может поменять слишком дорогую для него в новых условиях квартиру на меньшую. В процессе оформления заемщик с разрешения банка получает новый ипотечный кредит. Часть его уходит на погашение прежнего ипотечного кредита, а часть выступает как первоначальный взнос по новому.

    Доступен также вариант продажи ипотечной квартиры со сменой должника по кредиту, то есть должником по прежнему ипотечному договору становится новый покупатель, не обладающий средствами на то, чтобы выкупить квартиру сразу, без ипотеки.

    Банкротство должника. С 2020 года, когда был принят «Закон о банкротстве физических лиц», должник, не имеющий возможности полностью и в срок погасить свои долги, может подать в арбитражный суд заявление о собственном банкротстве.

    При этом он предъявляет суду документы, из которых следует его неплатежеспособность и недостаточность имущества для возврата долга. Убедившись в добросовестности должника, суд признает его заявление о банкротстве обоснованным, после чего долг замораживается, штрафы и пени уже не начисляются.

    Далее судом назначается финансовый управляющий, на котором лежит обязанность контролировать имущество должника и организация общего собрания кредиторов.

    В случае если должник имеет стабильный доход (примерно от 30 000 рублей), то кредиторы могут одобрить план реструктуризации задолженности. Если суд его утвердит, то заемщик погашает по плану свою задолженность за срок не более трех лет.

    Альтернативой как плану реструктуризации, так и банкротству может стать мировое соглашение, заключенное по взаимному согласию между должником и кредиторами.

    Если и план реструктуризации не принят, и мировое соглашение не достигнуто, то физическое лицо признается несостоятельным. В ходе ликвидационной процедуры происходит распродажа имущества должника. Не продается только единственное жилье, если оно не числится в залоге, некоторая техника, необходимая для работы, награды, личные вещи и бытовая техника. Накладываются ограничения на выезд должника за рубеж.

    Банкротство заемщика освобождает не от любых долгов: алиментная задолженность, платежи в возмещение причиненного вреда жизни и здоровью и ряд других сохраняются.

    После объявления банкротом гражданин не имеет права: в течение трех лет принимать участие в управлении юридическими лицами, в течении пяти лет — в управлении финансовыми организациями, в течение десяти лет — кредитными. Также в течение пяти лет он не может снова объявить себя банкротом и обязан ставить в известность о своем банкротстве новых кредиторов.

    Банкротство гражданина — дорогая и затянутая процедура, ее продолжительность обычно составляет от шести до десяти месяцев. Велики затраты на финансового управляющего и публикации, существенны судебные издержки. Обязательно рассматриваются сделки с имуществом за несколько лет до объявления банкротом, поэтому прятать имущество очень рискованно — умышленное сокрытие имущества может повлечь уголовное наказание.

    Практический смысл объявление себя банкротом имеет при погашении значительных долгов, начиная примерно от 500 000 рублей, и при уверенности, что стоимость долгов превышает стоимость имущества должника.

    Использование Государственной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам. Указанная программа принята в 2020 году и предусматривает оказание помощи должникам с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Значительный рост курса валюты резко увеличил долговую нагрузку для заемщиков, доходы которых исчисляются в рублях.

    На заметку

    В соответствии с программой, в 2020 году заемщик, попадающий под ее условия, вправе рассчитывать либо на погашение части задолженности величиной до 1 500 000 рублей, либо на конвертацию по льготному курсу валютного долга в рублевый.

    Однако оказание помощи в соответствии с программой осуществляется лишь лицам, попадающим под следующие требования: семья с несовершеннолетними детьми, инвалидами, ветеранами боевых действий, студентами-иждивенцами очного обучения возрастом до 24 лет; среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума в регионе; ипотечное жилье является единственным; его площадь составляет не более 45 м² для однокомнатной квартиры, 65 м² для двухкомнатной и 85 м² для трехкомнатной.

    Понятно, что на оказание помощи по этой Программе может рассчитывать лишь сравнительно небольшой круг заемщиков.

    Денег нет, но вы держитесь: что будет, если не платить задолженность

    Если клиент перестает ежемесячно платить по кредиту, не связываясь с банком и не пытаясь как-то договориться с ним, то банк напоминает ему, что тот не выполняет свои обязательства по договору. Затем в кредитную историю заемщика попадает запись о просрочке долга. Это снижает вероятность, что банки, страховые компании и некоторые работодатели захотят иметь дело с должником в будущем.

    В соответствии с условиями кредитного договора, на кредит начисляются не только проценты, но и штрафы за нарушение условий соглашения, а также пени неустойка за каждый день незаконного пользования чужими средствами. Итоговая сумма долга к выплате быстро нарастает.

    Если срок просрочки платежей по кредиту превышает месяц, задолженность переходит в разряд проблемных. Сведения о долге передаются в службу взыскания долгов банка или в его службу безопасности. Доверие к заемщику падает, шансы на реструктуризацию или рефинансирование его долга снижаются, хотя все еще остаются не нулевыми.

    Когда срок просрочки превышает три месяца, задолженность становится долгосрочной. Если кредит довольно большой по величине или обеспечен залогом, банк чаще всего передает дело в суд. Участвовать в судебных разбирательствах по небольшим кредитам банкам обычно невыгодно. Поэтому кредиты поменьше банки передают коллекторам: глава 24 Гражданского кодекса РФ разрешает смену кредитора по кредитным обязательствам.

    Коллекторы в дальнейшем выступают либо в роли нового кредитора, если долг полностью продан коллекторскому бюро, либо просто за вознаграждение представляют интересы банка в общении с должником. Для должника нет существенной разницы, в какой именно роли выступают коллекторы. Если коллекторы также не смогли договориться с должником, например последний скрывается или категорически отказывается даже общаться по поводу долга, то они подают в суд на должника либо как кредитор, либо представляя в суде интересы банка.

    Более 95% судебных дел такого рода выигрывает кредитор или его представитель. На плечи должника, помимо суммы задолженности, включая штрафы и пени, начисленные за время судебного разбирательства, ложатся и судебные издержки. Счета и имущество заемщика для обеспечения иска и возврата задолженности арестовывают судебные приставы с момента обращения кредитора в суд.

    Если был залог по кредиту и не было внесудебного взыскания залога, то заложенное имущество реализуется на торгах после вынесения судебного решения. Заложенное и прочее имущество должника распродается обычно намного дешевле, чем это мог сделать должник самостоятельно. Выезд должника за пределы РФ до погашения долга ограничивается. В случае, если заемщик будет признан недобросовестным, ему может грозить уголовная ответственность.

    Как погасить долги, если они переданы коллекторам

    Как уже говорилось, долгосрочная просроченная задолженность может передаваться банками и прочими кредиторами коллекторам. Коллекторы это люди, профессионально занимающиеся взысканием просроченных долгов. Для банков и других организаций возврат долгов не более чем вспомогательный вид деятельности. Для коллекторского бюро взыскание долгов основной вид деятельности, что позволяет коллекторам разрабатывать более совершенные технологии взыскания.

    В современной экономике роль кредитования с каждым годом только растет. И коллекторы здесь играют позитивную роль: они сглаживают проблему неплатежей, обострение которой грозит схлопыванием всей системы кредитования. Поэтому коллекторы все чаще занимаются взысканием долгов физических лиц не только перед банками, но и перед другими кредиторами, включая ЖКХ и компании мобильной связи, а также долгами юридических лиц. Коллекторские агентства влияют на экономику, способствуя увеличению скорости оборота денежных средств, росту деловой активности, финансовому оздоровлению, снижению рисков кредитования и ставок по кредитам.

    К преимуществам коллекторов относится консолидация долгов должника они собирают множество долгов, с которыми по отдельности кредиторам работать невыгодно, и консолидируют их в один, что упрощает работу с заемщиком. Кроме того, они могут работать во всех регионах страны, в отличие от большинства кредиторов, привязанных своей деятельностью к определенному региону, что также снижает издержки взыскания.

    Еще несколько лет назад коллекторами могли называть себя, помимо собственно коллекторов-профессионалов, полулегальные, а то и откровенно криминальные организации, выколачивающие долги в духе рэкетиров. Сегодня дело обстоит не так: с июля 2020 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий обязанности и права коллекторов. Закон позволил четко разделить легальных коллекторов и прочих организаций, поставил коллекторов под контроль ФССП, расчистил рынок коллекторских услуг. По закону право работать с должниками кредитных организаций имеют только официально зарегистрированные коллекторские агентства, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов и включенные в специальный государственный реестр.

    Поэтому, получив извещение, что его просроченная задолженность передана коллекторскому агентству, заемщик должен прежде всего узнать контакты этого агентства и проверить его наличие в госреестре. Далее надо сверить сведения о размере задолженности, начисленных штрафах и пени, чтобы не было никаких разногласий в финансовых данных банка, агентства и заемщика.

    После этого следует встретиться с коллекторами и обсудить варианты погашения долга. Да, допустив просрочку, психологически неприятно встречаться с представителями кредитора. Но будет ошибкой избегать общения коллекторами, и вот почему.

    Скрываясь от коллекторов, должник не оставляет им иного выхода, кроме обращения в суд. При этом чаще всего все время до суда долг заемщика растет за счет начисления процентов и штрафных санкций и уж точно не уменьшается. От судебных приставов скрываться будет намного сложней, чем от коллекторов: на них ограничения закона о коллекторах не действуют, и прав у них гораздо больше.

    Вступив в диалог с коллектором, должник получает шанс не только избежать распродажи своего имущества, но и реально уменьшить размер своего долга. Дело в том, что коллекторы покупают долги у банка лишь за часть стоимости последних. Они заинтересованы в выплате долга даже больше банка, но могут позволить себе делать заемщикам существенные скидки при возврате долга, если понимают, что финансовое состояние заемщика действительно оставляет желать лучшего. В их силах остановить и начисление штрафных санкций. Поговорка о синице в руке, которая лучше журавля в небе, оправдывается здесь полностью.

    Коллекторы могут предложить должнику в качестве способа возврата долга использовать перечисленные выше способы, смягчающие положение должника и уменьшающие размер обязательного ежемесячного платежа. Так, коллекторское агентство поможет построить должнику устраивающий его график выплат и составит соглашение о реструктуризации долга. Также коллекторы консолидируют различные долги заемщика в один, что облегчит их погашение.

    Коллекторы, имея большой практический опыт в юридических и финансовых вопросах, могут выступить в роли финансового консультанта должника в вопросах погашения его задолженности, предлагая ему различные пути решения финансовых проблем. Если рефинансирование долга возможно, они подскажут, куда можно обратиться за этой услугой. Или дадут совет по вариантам перезайма. В своей деятельности они не так связаны требованиями финансовых норм, как банки, и потому гибче и охотней идут навстречу добросовестным заемщикам.

    При резком снижении доходов в интересах заемщика — не паниковать или прятаться от кредитора, а принять меры для снижения величины ежемесячных платежей по кредиту. О своих затруднениях следует сообщить в банк и попробовать договориться с ним о реструктуризации кредита или же поискать варианты рефинансирования, перезайма, самостоятельной продажи залога и т. п. Если найти решения проблем в общении с банком не удалось, то передача долга коллектору дает добросовестному должнику еще один шанс на серьезное снижение долговой нагрузки. Досудебное общение с коллекторами в итоге выгодно для должника: оно смягчает последствия снижения его доходов и помогает избежать рисков банкротства и распродажи имущества.

    Коллекторское бюро и должник: разумный диалог

    О преимуществах налаживания диалога должника с коллекторами рассказывает управляющий директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель.

    «Налаживая работу нашей компании, мы изучили опыт стран с наиболее развитыми системами кредитования, где должники заинтересованы сами приходить к взыскателям. Интерес должников прозрачен: коллекторы сделают скидку по долгу, реструктурируют задолженность, проконсультируют по вопросам организации личных финансов.

    Подобную политику мы объединили с передовыми возможностями информационных технологий, сделав общение с коллекторами почти полностью дистанционным. На нашем сайте www.collector.ru регистрируются клиенты, после чего получают доступ в личный кабинет и к услугам онлайн-сервиса. В личном кабинете доступна кредитная история клиента и информация о его задолженности, есть возможность для согласования размера ежемесячного платежа и срока погашения задолженности при рассрочке, проводятся онлайн-платежи без комиссии через ряд сервисов (банковская карта, «Яндекс.Деньги», QIWI, «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик»), выдается справка о закрытии долга. Удобен автоплатеж — его подключение поможет избежать случайного пропуска платежей по кредиту.

    Если клиент не избегает решения проблем с задолженностью, то компания при первом же взаимодействии с ним в качестве поощрения прощает часть долга. При отсутствии нарушений графика в процессе погашения долга в рассрочку часть задолженности списывается после каждого платежа. Клиентам адресованы и другие бонусы: за регистрацию на ее сайте, за поддержание контакта, за внесение первого платежа».

    Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2020 г. выдано ФССП России.

    ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
      Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
      Бесплатное обучение и демо-счет!
      Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий