Сколько денег вложить

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты от вклада?

Получать деньги и не работать – сакральная мечта каждого россиянина. Среди всех способов приблизиться к заветной цели самым безрисковым выглядит лишь банковский вклад. Вложения в облигации или акции требуют хорошей финансовой подкованности, а за полученный доход придется выплачивать НДФЛ. Депозиты же не требуют никаких действий, кроме подбора хороших условий в надежном банке.

Мы решили подсчитать, какую сумму нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты?

Сколько нужно денег для безработной жизни?

В качестве цели возьмем среднюю зарплату по стране. По последним данным Росстата, она составляет 46,8 тысяч рублей. Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в крупных российских банках сейчас составляет 6,8%. Чтобы получить требуемую для безработной жизни сумму, нам нужно составить следующее уравнения: Х = (46 800*12) / 6,8%. Искомая сумма составила 8,26 млн рублей. Именно такой капитал понадобится для того, чтобы получать среднюю российскую зарплату от процентов по депозиту и не работать.

Столь невысокая доходность по вкладам в рублях объясняется низкой ключевой ставкой. Летом Центробанк дважды понижал ее в июне и июле – каждый раз на 0,25 п.п. А осенью еще в сентябре и октябре — на 0,25 и 0,5 п.п. соответственно. Сейчас она равна 6,5%. Эксперты предполагают, что до конца года регулятор может понизить ее еще дважды.

Если вы хотите получать аналогичную сумму, но в долларах, вам придется вложить сумму минимум в два раза больше. Дело в том, что максимальная ставка по долларовым депозитам не превышает 3% годовых. В США тоже склоняются к смягчению денежно-кредитной политики. И до конца года их базовая ставка может быть тоже понижена на пару десятков процентных пунктов.

В переводе на американскую валюту средняя зарплата в России составляет 710 долларов. Составляем аналогичное уравнение: Х = (710*12) / 3%. В результате, для безработной получки в инвалюте нам понадобится 284 тысячи долларов, или 18,74 млн рублей.

Получается, что для ежемесячной прибавки в размере средней зарплаты меньше вложений понадобится по вкладам в рублях.

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Как выбрать банк для вклада?

Во-первых, не ориентируйтесь на высокие ставки. Как правило, самые доходные предложения делают банки с низкой ликвидностью, которая обеспечивает запас прочности кредитной организации. Они пытаются привлечь деньги граждан, чтобы быстрее восполнить недостатки по всем нормативам. Такие банки могут закрыться в любой момент, и вы рискуете потерять все вложенные средства.

Во-вторых, проверяйте наличие банка в системе страхования вкладов. Этот фактор позволит вам вернуть свои деньги, если банк вдруг «лопнет». Но стоит помнить, что предельный размер страховки составляет 1,4 млн рублей, поэтому делайте вклады в нескольких организациях.

В-третьих, почитайте последние новости о банке и проверьте, не грозят ли ему санкции или уход акционеров.Также не лишним будет узнать информацию об уставном капитале, составе учредителей и финансовых показателя банка.

Самыми надежными банками считаются те, что соответствуют требованиям постановления правительства «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах». Их перечень ЦБ регулярно выкладывает на своем сайте. Как правило, туда входят Сбербанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк и Россельхозбанк.

На что обратить внимание при выборе вклада?

Помимо высокой процентной ставки, у депозитов есть и другие важные характеристики. Если вы планируете жить на проценты от вклада, то у депозита должна быть возможность пополнения и досрочного снятия суммы без «сгорания» накопленных процентов. Также хорошим преимуществом будет ежемесячная выплата процентов без капитализации.

А как же инфляция?

Стоит признать, что вклады на долгой дистанции постоянно обесцениваются. Сейчас уровень официальной инфляции составляет 4,59%. Однако уровень реальной инфляции может варьироваться от 10% до 16% по разным категориям товаров и услуг. Эти значения серьезно опережают любые ставки по вкладам. Поэтому 46 800 рублей в этом году и через пять лет будут иметь разную покупательскую способность, причем в сторону понижения.

Более защищенными от инфляции кажутся вклады в долларах, но они требуют более весомого уровня вложений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Сколько нужно денег для инвестиций?

Стать инвестором способен человек даже со скромным доходом. Успешность инвестирования зависит не от размера стартового капитала, а от грамотного мышления и распределения ценных бумаг, а также от понимания, что есть пассив и актив. Можно потерять большие суммы и грамотно увеличить малые. И все же: сколько нужно вложить денег для инвестиций в те или иные финансовые продукты?

В США и странах Европы простую истину о том, что инвестировать может каждый, поняли уже давно. Процент населения, так или иначе присутствующий на финансовых и фондовых рынках, колеблется там от 40 до 70%. В России же инвесторами по разным оценкам являются лишь 2-5% людей. Между тем порог для входа на финансовый и фондовый рынки вполне посилен для обычного человека — ряд банковских продуктов и предложений управляющих компаний начинается от суммы не более нескольких тысяч рублей.

Банковский депозит

Этим инструментом зачастую пользуются, когда нужно накопить сумму на конкретную цель. Банковские депозиты наименее рискованный путь накопления денег в смысле колебания дохода, так как растет по гладкой прямой вверх. Однако риск депозитов в другом: инфляция со временем обесценивает полученный процент. Поэтому инвестициями банковский депозит не назовешь; это вариант сохранения стоимости денег.

ТОП-10 самых надежных банков России по финансовым показателям 2020 года выглядит так:

Банк

Мин. сумма (руб.)

Доходность

Срок

1 ПАО РОСБАНК 15 000 До 7,5% От 3 до 36 мес. 2 АО ЮниКредит Банк 15 000 До 7,75% От полугода 3 АО «Райффайзенбанк» 100 000 До 8% До 2-х лет 4 ПАО Сбербанк 50 000 До 7,4% 5 мес./1 год 5 Банк ВТБ (ПАО) 30 000 До 8% 1080 дней 6 АО «АЛЬФА-БАНК» 50 000 До 8% 1-3 года 7 ПАО «Промсвязьбанк» 10 000 До 7,5% От 4 мес. до 2 лет 8 ПАО Банк «ФК Открытие» 50 000 До 9% 91-367 дней 9 АО «Газпромбанк» 50 000 До 7,9% 181 день 10 ПАО «МКБ» 50 000 До 8% 1 год

Актуальную среднюю ставку можно увидеть здесь . За последние 3 года ставки по вкладам, несмотря на падение, перекрыли процент официальной инфляции — однако если посмотреть на ситуацию с 2000 г, то заметно, что в целом депозиты инфляции несколько проигрывают. Хорошая новость лишь в том, что на сегодня вы с большой вероятностью вернете все вложенные деньги и начисленные проценты, если сумма на счету не превысит 1,4 млн. руб. Суммы именно до этого значения подпадают под государственную систему страхования вкладов. Как видно, даже в банках первой десятки нужно вложить лишь небольшие суммы порядка 10-15 тысяч рублей.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Покупка ПИФов позволяет инвесторам выйти на фондовый рынок, но не самостоятельно, а через управляющую компанию. Размещением ценных бумаг и операциями с ними на фондовом рынке занимается именно она. Инвестор, покупая так называемый пай, претендует на долю прибыли от результатов управления компании соразмерно вложенным средствам.

Это вполне доступный инструмент для начинающих инвесторов, которые либо мало знают о рынке, либо не имеют возможности уделять ему достаточно времени. При этом инвестор действует по той же схеме, что и с депозитом: купил и забыл. Деньги работают без его участия. Сколько нужно вложить денег здесь?

Выбор продуктов управляющих компаний дублирует практически все возможности фондового рынка. Если на бирже вы за условную 1000 руб. покупаете одну ценную бумагу (акцию или облигацию) конкретной компании, то приобретая паевый фонд по той же цене, вы вкладываете сразу в целый пакет бумаг. Это позволяет равномерно распределить риски, однако может и существенно снизить доходность.

ТОП-10 паевых инвестиционных фондов по стоимости чистых активов за 2020 год:

Управляющая компания Стоимость чистых активов (руб.) Порог вхождения (руб.) Пополнение (руб.)
1 Газпромбанк – Управление активами 25 575 767 211 50 000 1 000
2 ВТБ Капитал Управление активами 25 307 490 780 5 000 1 000
3 Сбербанк Управление Активами 20 777 417 612 15 000 1 500
4 Альфа-Капитал 18 359 877 415 100 100
5 Райффайзен Капитал 18 358 079 561 50 000 10 000
6 РСХБ Управление активами 6 925 490 562 5 000 1 000
7 Система Капитал 6 359 187 398 400 000 200 000
8 УРАЛСИБ 4 803 556 404 1 000 1 000
9 Атон 4 310 886 739 1 000 1 000
10 ОТКРЫТИЕ 3 112 762 458 5 000 1 500

Итого, некоторые паевые фонды оказываются еще доступнее депозитов и позволяют вкладывать от 1000 рублей. Результат тут, особенно в паевых фондах акций, может колебаться в широких пределах и инвестору нужно уметь выдерживать просадки. Вознаграждением за это может стать повышенная доходность — но стоит помнить, что отнюдь не любой принятый риск обеспечивает будущую прибыль. Дивиденды реинвестируются. При этом комиссии ПИФов могут составлять до нескольких процентов, особенно, если они покупают зарубежные фонды. Комиссии складываются из:

  1. Надбавки при покупке пая (включена в стоимость 1 пая и составляет не более 1,5%). Чем больше паев покупается единовременно – тем надбавка меньше и наоборот.
  2. Вознаграждений самой УК (расходов, связанных с управлением активами, оплаты аудиторам и регистраторам). Взимается подобно абонентской плате у операторов связи ежедневно равными долями. В общей сложности может «накапать» вплоть до 8-10% в год.
  3. Скидки при продаже. Название обманчиво, это снова комиссия. Однако чем дольше инвестор является держателем пая, тем меньше будет скидка, которую вычтут из стоимости его пакета бумаг при продаже. После 3 лет обычно равна нулю.
Численный пример влияния комиссий: за последние 5 лет (2020) ПИФы Сбербанка и Открытия на американский рынок дали 137% и 142% соответственно. Это кажется отличным результатом: американский рынок в указанный период неплохо рос, а рубль пережил в конце 2020 года сильную девальвацию к доллару. В результате средний доход получился около 19% годовых, что примерно в 2.5 раза больше, чем актуальные предложения по депозитам.
Но этот показатель блекнет, если мы посмотрим на доходность индекса MSCI USA с учетом дивидендов и налогов — в пересчете на рубли он дал около 200% или почти 25% годовых. Итого, в сравнении с паевыми фондами около 6% потерь каждый год, а условные 100 000 рублей превращаются не в 300 000, а только в 237 или 242 тысячи. И отрыв будет только расти.

Вывод: в американский и вообще зарубежный рынок лучше инвестировать другими способами. Тогда как для российского рынка отдельные паевые фонды с низким уровнем затрат , отслеживающие индекс отечественных акций, могут быть вполне достойным вариантом.

Брокеры фондового рынка

Наконец, инвестор может самостоятельно управлять своими активами, став клиентом биржевого брокера. Сами по себе частные лица действовать на фондовом рынке не могут, поэтому для торговли ценными бумагами на бирже необходимо заключить договор с брокерской компанией.

Порог входа в этом случае повышается — заходя на рынок со скромным депозитом, инвестор просто рискует потратить весомую часть на комиссии брокеру. Как правило, большинство компаний берут свой процент с каждой сделки: покупки или продажи ценных бумаг. Сколько денег нужно вложить для открытия брокерского счета?

ТОП-10 крупнейших российских брокерских компаний по итогам 2020 года:

Название Торговый оборот (руб.) Количество клиентов Порог входа (руб.) Мин. комиссия за сделку
1 ФГ БКС 436 477 458 261 329 754 50 000 0,0354%
2 ВТБ 119 534 326 566 319 482 30 000 0,0413%
3 АО «ФИНАМ» 106 663 595 333 208 258 30 000 0,0354%
4 Сбербанк 106 156 421 719 544 225 0,125%
5 ФК «Открытие» 74 543 122 780 179 600 50 000 0,057%
6 АО «ИК «Ай Ти Инвест» 44 482 393 550 14 066 10 000 0,035%
7 ООО «АТОН» 32 156 657 483 50 250 50 000 0,18%
8 АО «АЛЬФА-БАНК» 29 990 707 085 94 241 0,04%
9 ООО «АЛОР « 26 284 126 726 34 914 10 000 0,055%
10 ЦЕРИХ Кэпитал 18 321 219 185 16 584 0,055%

Профессиональные инвесторы отдают предпочтение профильным компаниям (Финам, БКС), то есть брокерам, которые специализируются на фондовом рынке. Начинающим инвесторам зачастую комфортно работать с крупными известными банками, для которых брокерская деятельность не является основной (Сбербанк, ВТБ и т.д.). Возможно, причиной является более дружественный для новичка интерфейс. При выборе брокера важно обратить внимание на следующие параметры:

  • Размер тарифа на открытие торгового счета (единоразово не более 300 руб.), депозитарного сбора (от 100 до 300 руб./месяц при наличии активных операций) и комиссии за сделку
  • Существует ли плата за ввод и вывод средств
  • Есть ли возможность бесплатного доступа к программному обеспечению для самостоятельной торговли (Quik)
  • Наличие техподдержки

Что еще характеризует российский брокерский счет? Во-первых, для выхода на зарубежные рынки нужен статус квалифицированного инвестора, что по факту означает активы не менее, чем на 6 млн. рублей. Во-вторых, на российских биржах очень ограничено число диверсифицированных фондов, а ликвидность небольшого количества вариантов довольно низка. В-третьих часто при падении суммы счета ниже определенной границы условно-бесплатные услуги становятся платными.

Выводы

Относительно минимальной суммы инвестирования перечисленные варианты распределяются так:

ПИФы (от 1 000 рублей) — Депозиты (от 10 000 рублей) — Брокерский счет (от 30 000 рублей)

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Депозит дает только прибыль, но она лишь компенсирует инфляцию, причем не всегда полностью. ПИФы иногда неплохо подходят для инвестиций на российском рынке, но те из них, которые покупают зарубежные фонды, имеют очень высокие комиссии и инвестору невыгодны. Хотя в будущем затраты инвестора наверняка станут меньше. Брокеры делают упор на отдельные ценные бумаги и часто мотивируют клиентов к активным действиям, заботясь о своей прибыли с комиссий. Отдельным вариантом может быть инвестирование через зарубежные страховые компании — обзор одной из них здесь.

Российский рынок — очень небольшая часть от мирового, и к тому же как развивающийся сегмент он несет в себе повышенный риск. Поэтому именно зарубежные фонды с низкими комиссиями за управление должны быть основой инвестиционного портфеля. Как же добраться до них и сколько денег вложить? Возможное решение — открытие счета у зарубежного брокера, для чего иногда достаточно 2000 долларов или евро. Это больше, чем 30 000 рублей, но все же вполне умеренно.

Однако из-за более высоких комиссий американских брокеров рекомендуется начинать с 4-5 тысяч $ (при этом цена самих биржевых фондов обычно составляет лишь несколько десятков долларов или евро). Если такой суммы пока нет, то вы вполне можете начать с изучения ПИФов.

Первый капитал: сколько денег надо вложить в сайт, чтобы получать прибыль

Сайтостроение сегодня и всегда было самым дешевым в плане первоначальных инвестиций. Да, за 10 лет развития ниши «стоимость» входа на этот рынок несколько выросла (по сравнению с 2008 годом, например, в 1,5 раза). Но сама практика продвижения интернет-бизнеса на сайтах многократно упростилась. Старт совсем без капитала здесь не доступен: нужно вложить хотя бы что-то за хостинг и домен. Но способы экономии есть, и их мы рассмотрим.

Инвестиции в сайт: от запуска до первых доходов

Что нужно сайту для первого заработка:

  • Домен. По состоянию на осень 2020-го обойдется минимум в 350 рублей. Конечно, если покупать старый трастовый ресурс, он будет стоить и 300, и 500 долларов. Но такой бизнес уже продается с доходностью, потому его оставим за скобками.
  • Хостинг – от 2000 рублей. Есть и дешевле, но при работе с сомнительными провайдерами могут возникнуть заминки с ранжированием в выдаче поисковых сервисов.
  • Контент. Практика показывает, что для заработка от 5000 рублей и выше ресурсу нужно опубликовать хотя бы 130–180 материалов. Размер одной статьи – от 2000 до 6000 знаков. Здесь надо смотреть на аудиторию и тематику: где-то принципиально лучше работают более развернутые публикации на 5–6 тыс. знаков, где-то торопливый читатель готов уделять минуты новому контенту, и ему нужны короткие заметки по 1,5–2 тыс. В среднем оптимальным в большинстве сфер признаны размеры 2,5–4 тыс. знаков. При стоимости услуг копирайтера от 50–60 рублей на контент уйдет от 19,5 до 43,2 тысячи рублей.
  • Ссылочное продвижение – от 3–5 тысяч рублей.
  • Реклама на сторонних ресурсах – до 5000 рублей.

На выходе для запуска и продвижения своего первого ресурса можно потратить от 30 тыс. до 55,5 тысяч рублей. Это примерный минимальный план вложений на 12–18 месяцев, по истечении которых сайт при грамотной работе с ним начнет приносить 10–30 тысяч.

На чем можно сэкономить

Сразу стоит сказать, что приведенные статьи расходов начинающего веб-мастера – объективный минимум. К ним можно добавить длинный ряд других затрат на опции «движка» сайта, платные сервисы-анализаторы, услуги рекламных компаний и т. д.

Если даже этих сумм много, можно пойти другим путем – взять часть работ на себя, а другую часть получить бесплатно на условиях взаимопомощи или постоплаты. Какие статьи можно «сузить»:

  • Стоимость публикуемых материалов. Их можно заказать копирайтеру, а можно написать самостоятельно. Или купить на готовом рынке материалов со скидкой за объем, например. Схем и комбинаций много. Можно заплатить за контент специалистам за 20–30 статей, а остальные 100–150 написать самому. Или привлечь знакомого автора в долю и развивать проект вместе. Существует масса бирж контента, где материалы стоят меньше 50–60 рублей (и 20, и 30). С ними тоже можно работать, если тематика не требует глубоких познаний.
  • Продвижение ссылками. Можно договориться с таким же новичком или владельцем более старого ресурса о взаимном размещении (бесплатном). Или вести диалоги на форумах и соцсетях, оставляя в сообщениях ссылки на свой сайт. Или обратиться за помощью к опытным веб-мастерам – часто они готовы поддержать перспективные проекты небольшой короткой рекламой или временным размещением ссылок на них.
  • Реклама (анонсы, пресс-релизы, упоминания в чьих-то социальных сетях или на сайтах смежной тематики). От нее можно отказаться, если очень хорошо проработать SEO. Тогда основной трафик будет поисковым. Приложив небольшие усилия, его можно разбавить посетителями из соцсетей (бесплатно, общаясь с ними самостоятельно).

Для понимания

Вложить 55 тысяч рублей, чтобы через год получать по 30 тыс. в месяц – перспектива не самая радужная. Но здесь надо понимать: первый год (или два) – это барьер, преодолев который уже можно наращивать экономический эффект ресурса как угодно. 30 тысяч в месяц – это далеко не предел сайта. Есть проекты (не корпоративные, за которыми не стоят супердорогие бренды), зарабатывающие и 100, и 200–300 тыс. в месяц. Но в первые годы они давали все те же 5–10–30 тысяч рублей.

ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий