Золотые правила управления личными финансами

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

27 правил управления личными финансами

Благодаря простоте и удобству в применении следующих правил вы с лёгкостью поймете, как экономить в жизни. Следуя им, вы убедитесь — жизнь не такая уж и дорогая штука. Итак, что же нужно предпринять?

1. Расходы меньше доходов.
Секрет управления финансами заключается в следующем. Доходы обязательно должны покрывать расходы. Не следуя этому золотому правилу, нельзя давать гарантии касательно успешной жизни. Зачем брать долги и жить в кредит?! Глупо надеяться на то, что в будущем всё будет лучше, чем сейчас. Долги есть, а сбережений нет. Что с этим делать? Только молиться и ждать чуда. Это как в старом анекдоте: «такой большой, а в сказки веришь…»

2. Живите проще.
Уверяем, вам не нужна куча кредитов и кредиток! С набором карточек вы запросто не заметите, например, пропажу одной из них или пропустите своевременную оплату платежей. Вы можете не успевать реагировать на изменения в финансовой сфере, имея множество банковских вкладов и счетов. Ведь за ними так сложно уследить! Как только вы упростите вашу финансовую жизнь, уменьшатся риски запутаться в денежных операциях. А сил и времени будете тратить гораздо меньше.

3. Живите и действуйте в настоящем.
Не возлагайте надежд на некую высокооплачиваемую работу, на которую вас возьмут через n-ый промежуток времени. Не стоит покупать то, что вы с трудом можете себе позволить, потому, как в будущем вы не раз пожалеете о необдуманном поступке. Даже если у вас и будет больше денег в будущем, то и запросы будут выше, а значит, с ними будет труднее справиться, не учитывая предыдущих ошибок и жизненного опыта.

4. Верный путь к управлению финансами:
• Неприкосновенный запас. Это резерв наличных буквально спасёт вас в трудных ситуациях. Не нужно будет искать ближайший банкомат, а потом сломя голову бежать к нему, чтобы в спешке снять деньги; не нужно будет простаивать в бесконечных очередях в банке. Наличные помогут вам прямо на месте. Но для этого нужно начать что-то делать. Как? Всего лишь откладывайте некоторый процент каждый месяц от своей зарплаты. Предположим, 10%. Или 15%. Если хотите быть увереннее, откладывайте все 20%. Таким образом, меньше, чем через год вы почувствуете, что скопили достаточно денег для того, чтобы иметь возможность «подстелить соломку». А потом эти деньги (или их часть) можно вкладывать в дело или переводить на депозит.

• Погасите долги с самым высоким процентом. Проведите сортировку всех ваших долгов, определите тот, что с самым высоким процентом, и погасите его в два раза быстрее. Каждый месяц совершайте платёж в два раза больший, тогда долг исчезнет в два раза быстрее. После этого сумму денег, которая освободилась после оплаты первого долга, совместите с платежом по долгу номер два. Следуйте этому принципу, пока не избавитесь от всех задолженностей. Такая стратегия облегчит вашу жизнь.

• Начинайте думать о пенсии, если вы воплотили в жизнь описанное в предыдущих пунктах. Вам подойдут любые способы сохранения и приумножения ваших средств – допустим, банковский счёт, инвестиции.

Рейтинг брокеров бинарных опционов полностью на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

5. Создание собственного бюджета.
Он поможет вам контролировать траты, что многим людям удается с трудом, и планировать их. Главное, сделать это правильно. Поступайте, как разумный человек, основывайтесь на своих предыдущих тратах. А конкретно, куда уходят ваши денежки. Создание бюджеты приучит вас к самостоятельности и ответственности, вы будете определять, на что потратите такую-то сумму и на что другую. Опирайтесь на реальную статистику расходов, а не на туманные предположения. Создание и планирование собственного бюджета изменит существующий порядок дел.

6. Ведите статистику расходов.
Тщательно следите за своими расходами. За тем, что и сколько вы оплачиваете. Для начала попробуйте пересмотреть свои счета. Ведь нам приходит их великое множество. Начнём – элементарно – с услуг мобильной связи. Вы уверены, что все услуги, которые подключил вам оператор сотовой связи, вам нужны? Действительно ли вам важен звонок вместо гудка? А ежедневные подробности из жизни звёзд?! Гороскопы? Никто не спорит, что вы можете нуждаться в этом, но всё же лучше тратить деньги разумнее. Ведь многочисленные услуги выпивают целый океан ваших денег – просто так ежемесячно вы оплачиваете то, что может вам совсем не оказаться нужным.

7. Настоящий заработок.
Чтобы рассчитать реальный заработок, вам необходимо вычесть налоги и все прочие расходы, что связаны с работой (включая бизнес-ланч, одежду для работы и так далее) из годового заработка. После этого вы узнаёте, сколько часов в год вы вкалываете на работе. Включите в расчёт время, когда вас задерживают допоздна (такое нередко бывает), и время для домашней доработки. А затем нужно поделить весь действительный доход на действительное количество рабочих часов. Число, которое получилось означает стоимость часа вашей работы. Это настоящий заработок.

8. Измеряйте стоимость покупок реальным заработком.
Теперь шопинг станет намного увлекательнее. Он превращается в своеобразную игру. Представим дробь: числитель это цена покупки, а реальный заработок – знаменатель. И считаем. Предположим, поход в дорогой ресторан равен четырем часам вашей рабочей жизни. Стоит ли? А новый телефон стоит полутора месяцев жизни? Может, вместо него лучше купить что-то менее дорогое или не покупать вовсе? Такой способ поможет вам понять, на что, в самом деле, вы тратите свою жизнь.

9. Не слушайте «экспертов».
Да, речь идет о разнообразных народных (и не очень) «экспертах». Ими переполнены СМИ. Но на самом деле вы не можете быть уверены в достоверности сведений. Вы не можете знать, «истину ли глаголит» он или нет? Это также относится к категории «независимых» профессоров, докторов наук и прочих лжеучителей. Передаваемый ими материал может быть не один раз переплачен, отвечает интересам третьих лиц, но не вашим. Включаем логику и думаем, зачем «независимому» эксперту ни с того ни с сего раскрывать все секреты? Ведь ему по-любому за это платят. Тогда люди, под началом которых он работает, не однажды использовали те полезные сведения, что звучат из его уст. Следовательно, вам, грубо говоря, морочат голову. Эксперты подобного рода никогда не знают, что произойдет после его публикации с читателем. Эти люди могут ошибаться, а информация – недостоверной.

У человека, который не умеет самостоятельно делать выводы, которому необходим эксперт, серьёзные проблемы. Никто не может сказать со стопроцентной уверенностью, что будет дальше. Если вы все-таки находитесь в опасении за своё будущее, то вам подойдет проверенный и консервативный способ – инвестирование. Всё остальное – в ваших руках. Повышайте эмоциональную устойчивость, рискуйте с умом, пользой для дела.

10. Мотивация и большие цели.
Задайтесь, наконец, вопросом: что же на самом деле вам нужно? Зачем вы пашете, как черт? Для чего? Для чего вам нужны деньги? Ответы на эти вопросы способны по-настоящему дать по-настоящему нужный вам толчок в трудной ситуации. Вы хотите отправиться в кругосветное путешествие, захватив всю семье? Или вам по душе покупка двухуровневой квартиры в центре мегаполиса? Может быть, вы хотите быть начальником и, открыв массовое производство, немало зарабатывать, и для этого вам нужен стартовый капитал? Без разницы, какая у вас цель.

Ваша главнейшая задача – помнить о ней постоянно. Записывайте в блокнот, повесьте на стену плакат визуализации, ставьте напоминания. Иным словом, не забывайте вашей главной цели. В сложный момент вы сделаете правильный выбор.

11. Только практичный автомобиль!
Подходящая вам стоимость страховки, невысокий расход топлива, умеренная цена работы специалистов, низкий налог на транспорт – все это практичность. Иначе машина станет чёрной дырой, затягивающей все деньги, заработанные нелегким трудом. Только дураки считают, что понты дороже денег. Людям всё равно, насколько крута ваша тачка. Она должна быть практичной, это главное.

12. Разумный подход к автомобилю.
Если мы хотим побольше сэкономить, не будем забывать о различных нарушениях, которые чреваты штрафами, и расходы бензина в зависимости от скорости езды. Инженеры, создавая практичный автомобиль, обычно рассчитывают наперед, где он будет ездить и на какой скорости. Например, в городе регулярные ускорения между светофорами заставляют двигатель потреблять большее количество топлива. Значит, заправки станут чаще и появится потребность в частом ремонте. Обратите внимание на уровень давления в шинах – недостаточный, он также увеличивает расход бензина. Также важно уделять внимание даже незначительным сигналам о возможной поломке автомобиля. В противном случае, есть риск аварии.

13. Не дайте себя обмануть в хозяйстве.
Как можно внимательнее разберитесь с тем, за что вы платите. Может быть, приёмник от радио был выброшен давным-давно, но за радио вы всё равно платите. Срочно меняйте ситуацию, ведите переучёт. Возможно, будет лучше сменить оплату средних тарифов на самостоятельный учёт воды, газа, электричества; двухтарифный счётчик. И обязательно приобретите энергосберегающие лампочки. Их использование действительно позволит вам платить меньше, чем сейчас.

14. Домашний мастер.
В интернете можно найти любые инструкции. Например, по замене розеток. Вызов специалистов на дом влечёт за собой дополнительные траты. Вы можете не уметь варить трубы, но поменять смесители в силах почти каждый. Базовые навыки домашнего ремонтника сэкономят немало сил.

15. Детей учите финансовой грамоте.
Да, мы не владели этим навыком в совершенстве. Но у вас есть возможность научить финансовой грамотности ваших детей. Показывайте им, как правильно обращаться с деньгами, давайте практические советы. Следуя вашему примеру, они станут настоящими профессионалами в финансовой сфере.

16. Нет – рекламе.
Всё-таки это правило стоило поставить в самое начало нашего списка под названием 27 правил управления личными финансами. Посмотрим правде в глаза и поймем, что мы живем в обществе потребления. В таком обществе спрос – не самостоятельно появляющееся понятие в ходе мыслительного процесса людей, а навязываемое. В буквальном смысле, современного человека заставляют хотеть чего-либо. Нам навязывают совершенно ненужные ценности, идеалы. Новые потребности создаются искусственно. И задача рекламы состоит именно в этом. Её работа настолько умела и грамотна, что люди даже не задумываются над тем, что именно даёт некая этикеточка на новых джинсах. Неужели с ней они обретают уникальность?

Стиль, имидж, брендовое разнообразие. Эти понятия находятся за пределами обыкновенных человеческих потребностей для комфортной жизни. Излишки. Мудрый человек это осознает; он не уходит в горы жить аскетом, но и не занимается погоней за модой, которую в виде лапши вешает на уши реклама. Такой человек будет всего лишь жить в нормальных условиях, не кидаясь в крайности. Он будет делать обдуманные решения. Не покупая ненужные вещи, вы сохраните немалую долю своего заработка для новых трат.

17. Поиск незатратного хобби.
Согласитесь, коллекционирование швейцарских часов более затратное хобби, нежели домашнее обучение игре на гитаре, которую вам не нужно покупать – она у вас есть. На многие досуговые занятия люди готовы тратить, не скупясь, деньги. «На себе не экономят…» не слушайте тех, кто так говорит. Хитрецы продают множество дорогих товаров, говоря об их непосредственном отношении к вашему любимому хобби. Не попадайтесь на эту удочку.

18. Поиск и пробы всего бесплатного.
У каждого есть желание найти единомышленников. Люди, у которых схожие интересы, основывают массу клубов. В каждом городе есть такое. Что самое интересное – они некоммерческие. От вас не требуют гигантских трат. Люди, такие же, как и вы, готовы делиться опытом. Совершенно бесплатно.

Скорей всего, в вашем населенном пункте найдутся рыболовы, которые готовы заниматься любимым делом в любое время. Они ведь не арендуют дорогущие судна, не берут напрокат спиннинги, которые используют миллионеры. Найдутся и путешественники. С единомышленниками вам будет проще действовать – например, автостопом или жить в самодельных палатках возле водопада. К тому же, новые знакомства разнообразят вашу жизнь. В весёлой компании заниматься любимым делом интереснее; и без переплат.

19. Пусть вас не заботит общественное мнение.
В современном обществе законы потребления бессмысленны и жестоки. Кто не подчиняется обществу и его законам, тот идёт… короче говоря, становится изгоем, отщепенцем. Под этот социальный пресс попадают только глупые люди, а разумный человек думает иначе. Никакая материальность (дорогой автомобиль, новая техника и т.д.) не окажет такого впечатления как духовность (идеи, ценности, разум и характер деяний).

20. Покупайте нужное ВАМ.
Тратьте деньги на то, что нужно именно вам. Это еще один секрет управления финансами. Если у вас есть своё мнение, то и покупать вы будете то, что нужно вам. Еще раз повторяю, только ВАМ, а не кому-нибудь другому. Ведь, как говорится, «на вкус и цвет…» вы не обязаны тратиться на то, что предпочитают другие люди.

21. Стройте надёжные отношения.
Поверьте, в жизни пригодится помощь других людей. Именно для этого вам и нужны прочные связи. Хорошие, длительные отношения это еще и поддержка в эмоциональном плане. Кроме того, вас могут поддержать ещё и финансово, и профессионально. Как только вы окажете поддержку другим, найдёте свою. Так работает взаимопомощь.

22. Всего час в неделю для анализа жизни.
Наверняка вы не раз слышали о том, что для анализа жизни лучше всего выделить отдельно время. Пересматривая время от времени ситуацию, вы сможете с лёгкостью её оценить. соотнести желаемое и действительное, поставить новые цели, отметить победы или поражения. Какие события прошли за неделю? Не было ли ненужных трат? О чём стоит думать наперёд?

Ещё раз поспрашивайте себя: по-прежнему ли вы это хотите? Как достичь цели быстрее? Чего можно избежать?

23. Мечта – второй бизнес.
Конечно, у вас есть мечта. Это некое занятие, которому вы не можете полностью посвятить свою жизнь. Так просто уделите этому занятию чуть больше свободного времени. Проще говоря, претворяйте мечты в жизнь. Медленно, но верно. Вы можете стать свободным художником или писателем, можете вести видеоблог, смотря на жизнь нестандартно.. просто займитесь тем, о чём мечтали.

24. Правило 10 секунд.
«Распродажа! Скидки! 50-60-70%!», — привлекают ваше внимание яркие вывески. И вы, прикованные взглядом, не раздумывая покупаете дешёвую (и скорее всего, ненужную) вещь. Вместо этого замрите на 10 секунд и подумайте, так ли она вам нужна? Взвесьте все «против». Поищите причины, следуя которым вы не будете покупать эту вещь. Поможет ли она достичь вашей главной цели? Хорошенько подумайте, 10 секунд вам хватит.

25. Правило 30 дней.
Понятно, что для дорогих вещей правило 10 секунд не подойдёт. Поэтому используем правило 30 дней. Если вам захотелось купить что-то дорогое, подождите 30 дней. Покупка никуда от вас не денется, и если вам она будет необходима, то вы найдете способ её приобрести. К тому же, в течение месяца у вас будет предостаточно времени на обдумывание возможной траты денег. Скорей всего, от эмоционального порыва ничего не останется, и вы прилично сэкономите.

26. Недельное меню питания.
Составление меню на неделю поможет вам не только поддерживать физическую форму, но и экономить. Если вы будете знать, что едите во вторник или, например, в пятницу, вам не нужно будет судорожно обзванивать пиццерии или суши-бар. С режимом питания и чётким меню жить будет дешевле.

27. Шопинг по списку.
Возьмите за привычку ходить за покупками со списком. Иначе рискуете потратить лишнее. Заметки в смартфоне, напоминания, даже обычный лист бумаги не даст вам забыть истинной цели вашего похода в магазин. Всё сладкое, вкусное, манящее и порой совсем ненужное останется на полках супермаркета, а вы со спокойной душой, купив, что нужно, отправитесь к кассам.

40 простых правил управления личными финансами

В данной статье мы поделимся выборкой из 40 простых правил управления личными финансами, следуя которым вы сможете значительно улучшить свое финансовое положение

Некоторое время назад меня попросили провести часовую презентацию, где я рассказал о своих основных принципах личных финансов. Я решил сделать презентацию, где каждый слайд был доступен в течение минуты с одним простым правилом на каждом слайде, давая мне минуту, чтобы обсудить это правило. Таким образом, я придумал 40 коротких и простых правил для личных финансов.

Я бы с радостью поделился с вами презентацией, но я не уверен в авторском праве некоторых использованных изображений. Вместо этого я просто собираюсь представить 40 правил, а также свои быстрые личные мысли по каждому правилу.

Конечно, не каждый сможет следовать каждому правилу все время. Однако чем больше вы будете следовать этим «правилам», тем лучше станет ваше финансовое положение.

#1 — Трать меньше, чем зарабатываешь

Именно это правило можно считать самым главным правилом личных финансов. Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, и откладывать эту разницу на будущее, чтобы вы все еще могли выживать и процветать, когда вы станете старше и не будете иметь возможности и энергию какой обладаете сегодня. Без соблюдения данного правила вы просто не сможете достичь больших финансовых успехов без доли везения, но вы никогда не должны надеяться на свою удачу в своих будущих планах.

#2 — Держите все настолько просто, насколько это возможно

Чем больше у вас кредитных карт, тем больше у вас шансов на кражу личных данных и тем больше у вас шансов пропустить платеж. Чем больше у вас инвестиционных счетов, тем меньше внимания вы можете уделить каждому из них и тем выше вероятность того, что вы упустите, что-то действительно важное. Чем больше у вас счетов и инвестиций, тем больше времени и энергии вам придется потратить, чтобы оставаться на вершине, и тем более вероятно, что вы совершите ошибку.

Упростите все. Не держите много карт. Инвестируйте разумно. Консолидируйте ваши долги.

#3 — Никогда не позволяйте своему «будущему я» позаботиться о вашей текущей ситуации

Вы когда-нибудь говорили себе, что сейчас можно принять плохое решение о расходах, потому что в будущем вы заработаете больше денег? Это гигантская ошибка, о которой вы почти всегда будете сожалеть очень долго. Конечно, у вашего будущего я может быть больше дохода, но также вполне вероятно, что у вашего будущего я может быть меньше дохода, и вы окажетесь в действительно плохой ситуации. Даже если в будущем у вас все хорошо, вероятно, будут другие большие расходы с которыми вам придется столкнуться в то время например, покупка дома.

#4 — Всегда копите на черный день

Если у вас нет счета на экстренный случай, который находится где-то на сберегательном счете в местном банке, это должно быть вашим приоритетом номер один. Денежные средства являются одним из главных вариантов для решения всех проблем, которые бросает вам жизнь. В отличие от кредита при наличии сберегательного счета ваши средства всегда будут доступны и вам не придется переплачивать проценты. Вы можете приступить к открытию счета, настроив автоматический еженедельный или ежемесячный перевод средств со своего текущего счета на свои сбережения, а затем оставить сбережения в покое до тех пор пока они вам не понадобятся в экстренно ситуации.

#5 — Расставьте правильные приоритеты при погашении долгов или кредитов

Всегда ставьте в приоритет возвращение средств по высокой процентной ставке. Создайте простой план погашения задолженности, распределив свои долги по процентной ставке, а затем попытайтесь сделать двойной платеж (или более) по любому долгу с самой высокой процентной ставкой. Выполняйте этот двойной платеж каждый месяц, затем, когда этот долг исчезнет, добавьте общую сумму этого платежа к платежу, который вы делаете по следующему долгу в списке. Продолжайте повторять, пока вы не избавитесь от платежей.

#6 — Сосредоточитесь на сбережении для выхода на пенсию

Никогда нельзя забывать один из главных финансовых правил. В Республике Казахстан пенсионные взносы являются обязательными для всех трудоустроенных граждан страны, но большинство работодателей стараются избегать лишних трат в целях экономии и оформляют своих сотрудников не сотрудников не официально, указываю низкую заработную плату в белой бухгалтерии и оставшуюся часть оплачивают через «черную» кассу. Иногда сами сотрудники отказываются от обязательных пенсионных платежей для того, чтобы получать «на руки» большую сумму нежели чем официально. Внесение нескольких процентов от вашей заработной платы может показаться болезненным, но на самом деле это окажется гораздо меньшим бременем, чем вы ожидаете, которое поднимает удовольствие от осознания того, что вы получаете пенсию.

#7 — Купите страховку, чтобы обезопасить вашу семью и детей.

Не позволяйте продавцу страховки обмануть вас. Вам не нужно много страхования жизни, если у вас нет иждивенцев (то есть людей, помимо вас, чье благополучие напрямую зависит от вашего дохода). Если у вас есть иждивенцы, лучше всего получить полис страхования жизни, который будет выплачивать достаточно денег, чтобы заботиться о ваших иждивенцах в случае вашего раннего ухода. Все эти другие страховые планы предлагают вещи, которые вам вообще не нужны и берут с нас за это немалые деньги.

#8 — Ведите бюджет правильно

Бюджет может быть полезным инструментом для отслеживания ваших расходов, но наиболее ценной частью бюджетирования на самом деле является процесс правильного построения бюджета. Как правильно это сделать? Вы строите бюджет, основываясь на фактических расходах за предыдущие несколько месяцев.

Сколько вы на самом деле тратите месяц на еду? Развлечения? Коммунальные расходы? Твоя машина? Получите реальные цифры. Просмотрите свои банковские выписки и выписки по кредитным картам и выясните это. Этот процесс легко покажет вам категории в которых вы перерасходовали, в то время как просто ведение бюджета для галочки ничего вам не покажет.

#9 — Будьте внимательны к вашим счетам

В нынешнее время нужно быть очень внимательным к выставляемым вам счетам. Самым очевидным примером являются подписки на различные сервисы на телефоне или в приложениях и сайтах. Если вы пользуетесь лишними сервисами на телефоне, которые списывают с вас ежемесячные платежи отмените подписку. Тоже самое касается всех «скрытых» платежей. Лучше проявить внимательность лишний раз, чем постоянно расплачиваться за услуги, которыми вы даже не пользуетесь.

# 10 — Знайте, сколько денег вы фактически зарабатываете за час, который вы посвящаете работе

Выясните, сколько вы заработали в прошлом году после уплаты налогов, затем вычтите из этого все расходы на поездки на работу, профессиональную одежду, питание, связанное с работой, и другие расходы, которые вы заплатили из своего кармана. Затем выясните, сколько часов вы работали (в том числе дома), а также количество часов, на которые вы ездили на работу и посещали другие деловые встречи. Разделите ваш доход после вычета расходов на общее количество часов работы, чтобы получить реальную почасовую заработную плату. Вот за сколько вы на самом деле продаете час своего времени.

# 11 — Используйте результат 10 пункта в качестве точки сравнения для всего, что вы покупаете

Я считаю, что истинная почасовая заработная плата — невероятно ценное число. Я использую свое число в качестве сравнения практически для всего, что я покупаю. Допустим, моя «истинная зарплата» составляет 10 долларов в час. Если я смотрю на покупку диска за 20 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли владение этим двух часов моей жизни, когда я могу просто взять его напрокат. Если я думаю о покупке телевизора за 1000 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли 100 часов моей жизни иметь эту модель, если бы вместо этого я мог иметь телевизор меньшего размера. Это почти всегда побуждает меня спрашивать на что я действительно трачу свою жизненную энергию.

#12 – Не ведись на «профессиональных» финансовых консультантов

Финансовые СМИ постоянно публикуют статьи в которых различные «эксперты» рекламируют «горячие» акции и «выгодные» инвестиций. Я игнорирую все это.

Во-первых, у этих людей часто бывает большой конфликт интересов. Во-вторых, входы и выходы различных компаний и отраслей слишком сложны для того, чтобы сторонний аналитик акций хорошо знал, особенно учитывая, сколько информации скрыто от них. В-третьих, если их прогнозы на самом деле точны, компания, в которой они работают, все равно будет действовать в соответствии с этой информацией, то есть вы получите (в лучшем случае) оставленные записки. Просто игнорируй все это.

#13 — Не обращайте внимания и на «профессиональные» экономические прогнозы

Во многом таким же образом, не стоит придавать особого значения экономическим прогнозам. Часто эти прогнозы абсолютно неверны, и даже если они верны, они редко являются хорошими показателями того, что вы должны делать со своей профессиональной жизнью или своими деньгами. Не основывайте свои личные финансовые решения на том, что по прогнозам, произойдет в будущем. Если вы нервничаете из-за будущего, вам следует быть более консервативным в отношении инвестиций, которые вы делаете с этого момента; это единственное изменение, которое вы должны когда-либо делать перед лицом экономических прогнозов. Тем не менее, это больше связано с вашей личной терпимости к риску, чем любой экономический прогноз.

#14 — Ставьте большие цели и продолжайте напоминать себе о них

Что вы хотите для своего будущего? Это сложный вопрос, но он может обеспечить невероятную мотивацию и направление для того, что вы делаете в своей повседневной жизни, побуждая вас делать лучшие шаги.

Вы хотите безопасный досрочный выход на пенсию? Хотите начать бизнес? Вы хотите путешествовать по всему миру? Какой бы ни была ваша цель, имейте это в виду все время. Наполните свою жизнь напоминаниями о своей большой цели, чтобы вы могли сделать лучший выбор в соответствии с этой целью, когда дело доходит до всех этих маленьких решений в вашей жизни.

#15 — Лучше арендовать квартиру, если затраты ваш дом значительно выше чем аренда жилья

Каждый из нас мечтает о своем доме, но если на это требуется большие ежемесячные траты, значительно превосходящие аренду жилья, то видимо вам лучше подождать с приобретением. Лучше всего арендовать жилье и откладывать деньги на первоначальный взнос, чем переезжать в дом, где ваши траты — ипотека, налог на имущество, обслуживание, коммунальные расходы и другое, в сумме значительно превосходят стоимость аренды жилья.

Если все-такие вы решаетесь приобрести жилье, то лучше подберите для себя именно то предложение, чтобы не оказаться в ловушке под тяжестью гигантского ежемесячного ипотечного платежа.

#16 — Покупайте автомобили на основе надежности и эффективности использования топлива

Это те два фактора, о которых вы должны думать прежде всего, когда речь идет о покупке автомобиля, потому что они будут иметь огромное значение в ваших финансах. Надежный и экономичный автомобиль будет держать ваши счета за топливо и ваши счета за ремонт на низком уровне в течение всего времени, пока вы им владеете.

#17 — Соблюдайте ПДД и скоростной режим

Данное правило помогает вам избежать лишних расходов на оплату штрафов за несоблюдение ПДД, но также экономию расхода топлива при соблюдении скоростного режима. Большинство автомобилей спроектировано так, чтобы иметь хорошую топливную эффективность при стандартных ограничениях скорости, но их топливная эффективность быстро падает при повышении скорости, снижая до 1% топливной эффективности на каждую 1.5 км в час при скорости больше 80 км/ч.

#18 — Постройте прочные отношения со своими соседями

Сосед — это человек, у которого можно что-то одолжить, вместо того, чтобы идти в магазин. Сосед — это человек, который может следить за вашей собственностью, пока вас нет. Сосед — это человек, который может превратить обычный ужин в непринужденный социальный праздник без каких-либо дополнительных затрат. Сосед может быть бесконечным источником полезных советов о местности. Познакомьтесь со своими соседями и наладьте с ними отношения. Предлагайте помощь своим соседям, когда это возможно, и иногда обращайтесь к ним за помощью. Вы построите отношения, которые принесут вам огромную пользу.

#19 — Обучайте своих детей управлению личнымы финансами с первого дня и станьте хорошим примером

Поговорите со своими детьми о деньгах, начиная с самого раннего возраста. Объясните им достоинства того, что вы тратите меньше, чем зарабатываете, и не влезаете в долги. Более того, будьте примером перед своими детьми. Не просто говори об этом, делай это. Покажите им, как это делается в ваших повседневных делах. Если вы говорите о том, что тратите меньше, чем зарабатываете, а затем делаете это в своей повседневной жизни, уроки будут гораздо полезными.

#20 — Вложите часть своих денег в акции — и держитесь, что бы ни случилось

Не знаете, как инвестировать свои деньги? Если ваша цель не является краткосрочной — менее 10 лет, вы можете инвестировать часть ваших денег в акции, потому что в долгосрочной перспективе они имеют тенденцию приносить очень хорошую прибыль. Проблема с акциями заключается в том, что они имеют тенденцию быть очень волатильными, с множеством краткосрочных скачков и падением стоимости. Держитесь и будь терпеливыми, а еще лучше, просто не смотрите на стоимость ваших инвестиций, если вы верите в их дальнейшую перспективу.

#21 — Составляйте план питания в начале каждой недели

Одна большая ошибка, которую делают занятые люди, состоит в том, что у них нет четкого плана относительно того, где питаться в течение недели, из-за чего они вынуждены импровизировать. Такого рода импровизация, когда нет планов на ужин, когда вы выходите с работы, или нет планов на обед в течение рабочего дня, обычно заканчивается дополнительными расходами в виде ресторанных блюд, блюд на вынос и полуфабрикатов.

Немного времени, потраченного на планирование еды на неделю может резко сократить ваши расходы на питание, потому что вы будете знать, что у вас есть на каждый прием пищи и сможете легко справиться с необходимой подготовкой.

#22 — Никогда не ходите по магазинам без списка покупок

Если вы когда-нибудь были в магазине без списка покупок, значит вы потратили больше средств чем требовалось. Если вы намереваетесь купить некоторые вещи, но у вас нет четкого плана для этого, вы будете поглощены импульсивными покупками, которые истощат ваш кошелек. Список покупок позволяет вам всегда быть в фокусе, когда вы находитесь в магазине, что значительно сокращает количество таких импульсивных покупок.

#23 — Игнорируйте рекламу

Постарайся как можно больше вырезать рекламу из своей жизни. Сложно полностью исключить рекламу в современной жизни, но чем меньше вы на нее воздействуете, тем меньше у вас искушений тратить деньги на продукты, которые вам не нужны.

#24 — Не беспокойтесь о том, что думают другие

Не выбирайте автомобиль, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте одежду, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте гаджеты, чтобы произвести впечатление на других людей. Почему? Потому что это их не впечатлит. Единственное, что впечатлит кого-то в вас, это вы. Речь идет о том, как вы ведете себя, какие идеи вы предлагаете, и как вы слушаете других и реагируете на них. Не трать ни копейки на другие вещи.

#25 — Не беспокойтесь о том, как другие люди тратят свои деньги

Если вы видите кого-то за рулем дорогой машины, не используйте это в качестве предлога, чтобы испытывать ревность или говорить себе, что вам тоже нужна дорогая машина. Если другие люди предпочитают покупать вещи или есть в определенных ресторанах это не значит, что вам нужно это делать. Делайте выбор и тратите деньги на вещи, которые дают пользу тому, что вам важно, а не на то, что волнует других людей.

#26 — Потратьте время, чтобы построить хорошие, крепкие, длительные отношения

Жизнь, наполненная крепкими личными и профессиональными отношениями, будет хорошо служить вам во всех аспектах вашей жизни до конца вашей жизни. Люди в вашей жизни обеспечивают эмоциональную, социальную, профессиональную, духовную, умственную и, да, финансовую поддержку практически для всего, что вы, возможно, захотите сделать. Потратьте время и силы на построение прочных отношений, помогая другим, прислушиваясь к тому, что они говорят, предлагая поддержку и общаясь с сообществом.

#27 — Раз в неделю анализируйте свои финансы, свою карьеру и свою жизнь

Это может показаться слишком простым, но оно данное действие может привести к бесчисленным изменениям в жизни. Раз в неделю следуют посвящать хотя бы час своего времени, анализируя прошедшую неделю, а также заранее обдумывая предстоящую неделю и свои долгосрочные цели.

Задавайтесь вопросами такими как, делаю ли я вещи которые соответствуют этим целям? Что я сделал для достижения своих целей на прошедшей неделе? Что я сделал плохого и почему я это сделал? Как я могу избежать повторения ошибок в будущем? Доволен ли я своими большими целями? Проводите обдумывание этих вещей каждую неделю, и вы почувствуете позитивные изменения в своей повседневной жизни.

#28 — Никогда не увлекайтесь азартными играми

Лотерейные организации, казино и букмекерские конторы являются коммерческими предприятиями, что означает, что их основной задачей является заработок и вы никогда не выйдете в выигрыше в долгосрочной перспективе в конкуренции с этими организациями. Если вам нравится играть в игры, найдите другие отвлечения.

#29 — С пользой тратьте свое свободное время

Вы проводите свое свободное время таким образом, чтобы вы стали лучше? Вы развиваете навыки в свободное время? Есть много способов развлечься, развивая навыки или развиваясь как личность, от волонтерства или посещения религиозных служб до прохождения занятий по повышению квалификации или участия в профессиональной или гражданской организации.

#30 — Начните сторонний бизнес, делая то, что вы всегда хотели сделать

Почти у всех нас есть большая мечта внутри. Какой бы ни была ваша мечта, найдите способ заполнить ею хоть какое-то свободное время. Есть ли способ прикоснуться к тому, что вам так нравится, и одновременно зарабатывать деньги? Вы могли бы сделать видео об этом на Youtube, или создать сайт, или написать книгу Kindle? Скорее всего, вы могли бы — вам просто нужно сделать этот выбор.

#31 — Смотрите меньше телевизор

В среднем человек смотрит пять часов телевидения в день. Если вы возьмете только половину этого времени и примените его к другим жизненно важным мероприятиям, вы не только создадите себе лучшую жизнь — возможно, ту, в которой ваш потенциальный заработок значительно увеличится — но вы также почувствуете себя лучше, и будете иметь меньше материальных желаний.

Не отказывайтесь от телевизионных программ, если они вам нравятся, но откажитесь от бессмысленного «серфинга по каналам» и найдите что-то более интересное для себя. Вероятно, вы будете тратить меньше энергии и скорее всего, улучшите свой заработок.

#32 — Используйте правило 10 секунд

Всякий раз, когда вы испытываете желание разориться на что-то дешевое, просто держите эту вещь в руке в течение 10 секунд и честно спросите себя, нужно ли вам это или нет. Активно пытайтесь придумать причины, по которым вы не должны покупать этот предмет. Это действительно поможет вам в достижении ваших целей? Сможете ли вы извлечь из этого достаточно стоимости, чтобы она стоила того? Обычно, всего за 10 секунд вы сможете решить, что вам действительно не нужен этот предмет, и если тест был пройден, не стесняйтесь покупать эту вещь!

#33 — Используйте правило 30 дней

А как насчет более дорогих предметов? Для более дорогих предметов, вы можете провести границу между «дешевым» и «дорогим» где вам угодно, просто подождите 30 дней после вашего первого серьезного импульса, прежде чем покупать дорогой предмет, при условии, что это не является существенной или неотложной потребностью. Используйте это время, чтобы провести небольшое исследование и убедиться, что вы действительно хотите или будете использовать этот предмет, а также дайте ему время просто посидеть и посмотреть, угаснет ли желание. Вы обнаружите, что чаще всего вам не понадобится этот предмет через тридцать дней.

#34 — Откажитесь от всех вредных привычек

Употребление сигарет, алкоголя и всего того, что несет вред не только нашему организму, но также наносит ущерб нашему бюджету должно быть заменено на правильные вещи. Например, те же самые занятия спортом на свежем воздухе не требует никаких вложений, но взамен вы получается большой плюс для своего здоровья и морального состояния.

#35 — Используйте светодиодные лампочки

Светодиодные лампочки стали практически незаметной заменой обычных ламп накаливания. Единственная разница? Они экономят примерно на 20% больше энергии и служат в 20 раз дольше. Суммируя все затраты на лампу накаливания по сравнению со светодиодной лампой, вы сэкономите более 100 долларов в течение срока службы светодиодной лампы по сравнению с лампами накаливания.

#36 — Если у вас есть проблема, попробуйте решить ее самостоятельно

Когда в вашем туалете возникают проблемы или ваш кран не перестанет капать, может возникнуть соблазн вызвать ремонтника, чтобы он или она просто решили проблему. Перед тем, как сделать это, попробуйте решить проблему самостоятельно. Посмотрите, как это сделать онлайн, позаимствуйте некоторые инструменты у друга и посмотрите, что вы можете сделать. Вы можете просто обнаружить, что можете решить проблему самостоятельно, сэкономив немного денег и укрепив уверенность в будущем ремонте. В худшем случае вам все равно нужно вызвать ремонтника.

#37 — Не забывайте про обслуживание вашего автомобиля

Легко забыть о регулярном обслуживании автомобиля. В конце концов, машина заводится каждое утро, и вам едва ли приходится об этом думать. Проблема в том, что пренебрежение техническим обслуживанием в течение длительного времени приведет к износу вашего автомобиля и приведет к серьезным проблемам гораздо раньше, чем это необходимо.

Ваш автомобиль имеет график технического обслуживания в руководстве по эксплуатации, который вы можете легко выполнить — он сообщает вам, какое техническое обслуживание необходимо с каким пробегом, что позволяет легко планировать встречи или, что еще лучше, делать это самостоятельно.

#38 — Используйте общественный транспорт

Общественный транспорт может быть недорогим способом добраться до работы, особенно если вы покупаете долгосрочный проездной. Многие люди упускают это из-за «свободы» вождения автомобиля, но в то же время редко делают много на своих поездках, кроме как ездить на работу и с работы. Если это описывает вас, попробуйте использовать общественный транспорт на некоторое время. Это часто быстрее в час пик и дешевле, чем бензин, масло и другие расходы на обслуживание автомобиля. И если вы обнаружите, что можете обойтись без машины, вы можете продать ее и избавиться от большинства лишних расходов.

#39 — Делитесь своими мечтами и ошибками с партнером

Если вы находитесь в долгосрочных отношениях, то быть полностью откровенным со своим партнером о своих мечтах, а также о своих ошибках — это невероятно мощный способ сохранить внимание и продолжать принимать правильные решения в жизни.

Проводите некоторое время, по крайней мере, один раз в неделю, разговаривая с вашим партнером о ваших больших жизненных целях, а также о любых трудностях и ошибках, с которыми вы сталкиваетесь. Поощряйте вашего партнера делать то же самое и держите под контролем любые негативные эмоции. Вместо этого поощряйте друг друга совершенствоваться и делать лучше и поддерживать это поощрение в течение всей недели. Это делает мир разным во всех аспектах жизни.

#40 — Помните, что «вещи» никогда не сделают вас счастливыми

Счастье приходит изнутри. Все вещи в мире не сделают вас счастливыми, но если вы счастливы внутри, вам ничего не нужно, чтобы доставлять вам радость. Никогда, никогда не соглашайтесь с мыслью, что владение чем-то сделает вас счастливее, чем вы есть сейчас, потому что этого не произойдет. Единственный способ, которым могут помочь деньги, — это уменьшить стресс и, в конечном итоге, улучшить свои жизненные возможности за счет повышения финансовой безопасности — и вы можете достичь этого только благодаря умным средствам.

Последние мысли

Эти правила не являются жесткими и быстрыми ультиматумами, предназначенными для управления вашей жизнью, но представляют собой небольшие инструменты, которые вы можете использовать, чтобы повысить свой финансовый, профессиональный и личный уровень. Не стесняйтесь выбирать среди них и находите те, которые будут вам полезны, так как каждый из них может улучшить вашу ситуацию. Если вы можете, постарайтесь применить их в своей жизни, поскольку чем больше у вас позитивных направлений, тем быстрее изменится вся ваша жизнь (в хорошем смысле).

10 базовых правил финансовой грамотности

То, что вы найдете в сегодняшней статье – это не волшебные цитаты о том, как стать богаче. Это 10 основ экономической деятельности для каждого современного человека, которые помогут разумно управлять своими деньгами: копить их, рационально тратить, сохранять и правильно вкладывать.

Тратьте меньше, чем зарабатываете

В 1960 году в Стэнфордском университете был проведен знаменитый Зефирный эксперимент. Ученые предложили группе детей по кусочку зефира. Затем они сказали, что уйдут на несколько минут, но если дети смогут потерпеть и не съедят свой зефир, они получат еще кусочек. В результате только треть детей не поддались искушению и получили свою награду. Спустя годы, эти дети показали более высокий уровень успеха во многих сферах жизни.

Умение ограничивать свои желания и откладывать деньги – ключевой навык в достижении финансовой свободы. Заведите себе правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода, вы ведь вполне сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?

Для чего это нужно? В будущем вы сможете создать на основе этого капитала пассивные источники дохода, пополнить резервный фонд или скопить средства на что-то дорогостоящее.

В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности

Когда стоит вопрос между «отложить эту сумму на покупку квартиры» и «лишний раз поехать за границу», какой выбор сделаете вы? Здравый смысл подсказывает, что в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно пускаться во все тяжкие и тратить деньги на развлечения.

Не делайте спонтанных покупок

Здесь вполне уместна небольшая история реального человека: «Однажды я был в другом городе и наткнулся на огромный книжный рынок. Моя страсть к книгам слишком велика, чтобы я не застрял там на часок. И, как результат, я вышел оттуда с кипой книг. Мало того, что они затрудняли передвижение, так с тех пор я не прочитал ни одной из них. Сумма, конечно, была потрачена небольшая, но совершенно бессмысленно».

Вот вам еще один факт. К концу 2020 года мировой рынок рекламы составит 625 млрд. долларов. Знаете, на что идет хороший процент от этих денег? На то, чтобы заставить вас нарушить это правило и все-таки совершать спонтанные покупки.

Способ избежать этого – планировать свои расходы. Каждый месяц составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, Интернет, различные абонементы и т.д.), средства на еду, развлечения и другие категории.

Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание

Принимая решение о покупке, учитывайте и скрытые траты, которые не входят в основную цену. Приобретение автомобиля означает траты на бензин, запчасти, страховку, техобслуживание и т.д. Путешествие за границу означает не только плату за готовый тур, но и прочие расходы на сувениры, дополнительные экскурсии и форс-мажоры. Учитывайте этот фактор и всегда планируйте бюджет на содержание.

Создавайте финансовые резервы

Любое государство или частное предприятие имеет резервные фонды в структуре бюджета. Их наличие обусловлено непредсказуемостью мира, в котором мы живем. Финансовые кризисы, потеря работы, внезапная болезнь, судебный иск от недоброжелателя – все эти «черные лебеди» могут моментально опустошить ваш кошелек. Обязательно создайте свой личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

Отслеживайте свои траты

Есть три главных загадки жизни: откуда берется пыль, где пропадают носки и куда деваются деньги. Что ж, по крайней мере одну из них вы можете решить. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. А еще – массу возможностей сэкономить.

Вы можете просто собирать чеки и записывать суммы в блокнот или же воспользоваться одним из мобильных приложений для финансового менеджмента.

Учитесь экономить

Умение экономить – это не скряжничество, а осознанный подход к совершению покупок. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить рынок и выбрать более выгодное предложение. Торгуйтесь – это вам ничего не стоит, за исключением той выгоды, которую вы можете получить. Используйте дисконтные программы, кэшбек и вообще все, что поможет вам сэкономить какую-либо долю расходов. Только делайте все это без фанатизма.

Ищите источники пассивного дохода

Умный человек работает на деньги, у мудрого человека деньги работают на него. Приблизительно так можно описать парадигму пассивного дохода. Если вы все сделали правильно, старательно откладывали деньги, то со временем у вас должен накопиться небольшой капитал. Теперь вы подошли к самому важному шагу для вашей финансовой свободы – созданию источника пассивного дохода.

Нет нужды описывать, почему это так круто – вы и сами все понимаете. Нужно лишь озаботиться этим и искать возможности для инвестирования своих средств. Это может быть бизнес, ценные бумаги, депозит – все что угодно, что будет приносить деньги без вашего участия.

Диверсифицируйте риски

Помните историю о том, как Робинзон Крузо сохранил свой порох от поражения молнией? Он просто поместил его в несколько мешочков и спрятал в разные места. Это был его главный капитал, и он распорядился им очень правильно.

То же самое должны делать и вы. Храните деньги в разных банках, в разных валютах, используйте разные источники дохода. Это позволит сохранить деньги от инфляции, кризисов, воров и прочих неприятных неожиданностей.

Обеспечьте безопасность своих средств

В современном мире недостаточно закопать свои деньги в баночку под деревом, чтобы защитить их от недоброжелателей. Только по официальным данным Центробанка РФ, в 2020 году хакеры украли у россиян почти 1 млрд. рублей, и с каждым годом эта цифра растет. А ведь сколько таких краж не учтено…

Чем больше мы переходим на безналичные расчеты, тем в большей опасности наши деньги. Раньше люди носили с собой небольшую сумму в кошельке, остальное хранили в безопасном месте или в банке. Сейчас хакеры взламывают банковские карты тысячами и добираются сразу до крупных сумм. Держите часть денег наличными, а для карт и электронных кошельков придумывайте надежные пароли.

Эти 10 базовых правил финансовой грамотности помогут вам стать чуточку умнее в плане взаимодействия с деньгами. Но, естественно, секретов в этом деле намного больше, и если вы хотите узнать их, рекомендуем почитать пару замечательных книг: «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.

ТОП площадок для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Идеально подходит для новичков и средне-опытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Дают бонус за регистрацию:

Добавить комментарий